Hanseatic Bank: JA-Kredit
Die Hanseatic Bank ist ein privates, TÜV-geprüftes Kreditinstitut mit dem Hauptsitz in Hamburg. Gegründet wurde das Unternehmen im Jahr 1969 als Teilzahlungsbank. 1976 wurde die Hanseatic Bank zu einer Vollbank umgewandelt. Mit mittlerweile 23 Filialen ist sie nun in ganz Deutschland präsent, um so für ihre Kunden einfach, schnell und jederzeit erreichbar zu sein. Die Hanseatic Bank hat sich auf die Beratung von Privatkunden spezialisiert.
Der flexible, einfache und unbürokratische JA-Kredit ist ein besonderes Angebot der Hanseatic Bank. Dieser Ratenkredit kann schnell und einfach über das Internet beantragt werden. Mit diesem Kredit können sich die Kunden Wünsche erfüllen oder auch laufende Verpflichtungen bei anderen Kreditunternehmen bei der Hanseatic Bank zusammenfassen.
Der effektive Jahreszins liegt bei 4,4 % bei einer Laufzeit von 12 bis 24 Monaten, wenn der Antrag online gestellt wird. Eine Laufzeit ist jedoch bis zu sieben Jahren möglich. Der effektive Jahreszins hängt also von der Bonität, der Laufzeit, der Raten und dem Darlehensbetrag ab. Ein Kleinkredit wird schon ab einem Finanzierungsbetrag von 1.500 € genehmigt. Für größere Investitionen oder Anschaffungen liegt der maximale Auszahlungsbetrag des JA-Kredits bei 40.000 €.
| Effektiver Jahreszins | Mindest- summe | Maximal- summe | Laufzeit | Zusage | Kredit für Selbstständige | Kredit ohne Schufa-Abfrage |
| ab 4,40% p.a. | 1.500,- Euro | 50.000,- Euro | 12-84 Monate | sofort online | nein | nein |
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Der JA-Kredit zeichnet sich außerdem durch sein großes Maß an Flexibilität aus, denn er kann für jede beliebige Anschaffung, ob das nun Möbel sind, ein Auto oder eine Reise ist, beantragt werden, ohne dass ein Nachweis an die Bank gefordert wird.
Außerdem besteht nach einer sechsmonatigen, reibungslosen Ratenzahlung die Möglichkeit, einmal im Jahr die zu tilgenden Raten zu erhöhen oder zu senken, um die monatliche Zahlung an die persönlichen und individuellen Bedürfnisse und Lebensumstände anzupassen. Weiter besteht die Möglichkeit, jährlich eine Zahlpause einzulegen, um nicht in Schwierigkeiten zu geraten, weil beispielsweise eine außerplanmäßige größere Investition ansteht. Diese ausgesetzte Rate wird dann einfach an die Gesamtlaufzeit des Kredits angehängt.
Eine Erhöhung der Kreditsumme während der Laufzeit ist ebenfalls kein Problem. Vorzeitige Rückzahlungen, wie Sondertilgungen, sind kostenfrei möglich. Kostenpflichtig jedoch ist eine vorzeitige Auslösung der gesamten Kreditsumme, welche frühestens nach sechs Monaten zuzüglich der dreimonatigen gesetzlichen Kündigungsfrist umsetzbar ist. Die genauen Kosten werden von einem Mitarbeiter der Bank für den Kunden berechnet.
Auf der Website der Hanseatic Bank befindet sich ein Kreditrechner. Dort werden vom Kunden die gewünschte Darlehenshöhe, die Laufzeit und die monatlichen Raten mit einem Regler bequem eingestellt. Per Mausklick wird die Kreditanfrage schnell und einfach an einen Mitarbeiter der Hanseatic Bank geschickt, der den Antrag bearbeitet. Es entstehen hierbei keinerlei Kosten und Gebühren. In der Regel dauert die Bearbeitung des Antrags etwa einen Tag. Nachdem die Bonität geprüft wurde und diese in Ordnung ist wird der Antrag zurück an den Kunden versendet.
Dieser muss ihn nun mit seiner Unterschrift versehen, drei Gehaltsabrechnungen und zusätzlich eine Kopie des aktuellen, gültigen Ausweis beilegen. Rentner fügen anstatt der Gehaltsabrechnungen die letzten zwei Kontoauszüge und den Rentenbescheid bei. Das Ganze geht nun zurück an die Hanseatic Bank. Nach dem Erhalt aller Unterlagen und der positiven Überprüfung dieser, erhält der Kunde den Wunschbetrag binnen weniger Tage auf sein Konto gutgeschrieben. Für den Abschluss fallen auch hier keinerlei Bearbeitungsgebühren an.
Seit 2009 bietet die Hanseatic Bank eine Blitzüberweisung an, bei der die Dahrlehenssumme innerhalb weniger Stunden auf das Konto des Kunden eingeht. Hierbei erhebt das Kreditinstitut jedoch eine Gebühr von 19 €.
Die Genehmigung des JA-Kredits setzt die Volljährigkeit des Antragstellers voraus, der auf eigene Rechnung und eigenen Namen handelt und dessen aktueller Wohnsitz sich in Deutschland befindet. Außerdem sollte das Arbeitsverhältnis mit einem unbefristeten Arbeitsvertrag (oder zweiter Antragsteller mit unbefristeten Arbeitsvertrag) beim derzeitigen Arbeitgeber seit mindestens sechs Monaten bestehen, bzw. der Antragssteller muss die Probezeit bei dem Arbeitgeber abgeschlossen haben. Selbständige – auch Teilhaber oder Gesellschafter – sind von einer Genehmigung des Darlehens ausgeschlossen. Außerdem sollte der Kreditantragsteller keine gravierenden Negativ-Einträge bei der Schufa haben.