Kleinkredite im Vergleich

Nicht immer muss es gleich ein Kredit über zigtausend Euro sein. Oftmals genügen bereits Summen von 500 bis 5.000 Euro, um sich einen ausreichenden finanziellen Freiraum zur Erfüllung diverser Wünsche zu schaffen.

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Darlehen in dieser Größenordnung werden umgangssprachlich als Kleinkredite bezeichnet. Ihr Einsatzgebiet ist so vielfältig wie kaum eine andere Darlehensvariante. So kann ein Kleinkredit etwa zur Anschaffung von Elektronik- oder Haushaltsgeräten, der Reparatur des Autos, Urlaub oder tausend andere Dinge und Zwecke eingesetzt werden.

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Damit Sie bei der Suche nach einem solchen Kleinkredit nicht erst mühsam verschiedenste Bankangebote vergleichen müssen, haben wir Ihnen in unserem nachfolgenden Vergleich einige besonders empfehlenswerte Direkt- und Filialbanken für günstige Kleinkredite verglichen.

Testsieger Siegel
Die Creditplus Bank geht derzeit als Sieger aus unserem Kreditvergleich hervor. Nicht nur der niedrigste Eingangszinssatz von 2,99 Prozent, sondern auch die niedrige minimale Kreditsumme von lediglich 500 Euro in Verbindung mit einem äußerst einfach gehaltenen Antragsprozess und einer Online-Sofortzusage tragen dazu bei, dass wir den Sofortkredit der Creditplus Bankuneingeschränkt empfehlen können.

Sofortkredit der Creditplus Bank beantragen >>>

Repräsentatives Beispiel:
Nettodarlehensbetrag 5.000,- EUR, effektiver Jahreszins von 8,19%, gebundener Sollzinssatz 6,45% p.a. zzgl. 3,50% Bearbeitungsentgelts.

Empfehlung der Redaktion Siegel
Die Empfehlung der Redaktion geht im Bereich der Kleinkredite an die SWK Bank. Bereits seit Jahren ist die SWK Bankausschließlich auf die direkte Vermittlung von Verbraucherkrediten spezialisiert und kann auch im Bereich der auf dieser Seite verglichenen Kleinkredite ihre Stärken voll und ganz ausspielen. Darüber hinaus zählt die SWK Bank für alle verglichenen Kreditsummen und Laufzeiten zu den zinsgünstigsten Anbietern unseres Vergleichs. Die sofortige Online-Vorabzusage innerhalb von 30 Sekunden rundet den positiven Gesamteindruck vollends ab.

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Repräsentatives Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000,00 Euro und einer Laufzeit von 36 Monaten erhalten zwei Drittel aller Kunden der SWK Bank einen effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 5,90 % oder günstiger (gebundener Sollzinssatz: 3,78 % p.a. zzgl. Bearbeitungskosten: 3 %).
Sonst. Kosten: 3% Bearbeitungsgebühr

Sie sehen, auch im Bereich der Kleinkredite können Direktbanken ihre Stärken ausspielen und Ihnen Kredite mit günstigen Zinssätzen anbieten. In unserem oben aufgeführten Vergleich sollten Sie allerdings beachten, dass die angegebenen Zinssätze immer die Eingangszinssätze der jeweiligen Banken darstellen. In Abhängigkeit von Ihrer Bonität und deren Einschätzung durch die kreditgebende Bank sind mehr oder weniger hohe Aufschläge auf diese Eingangszinssätze möglich.

Der Begriff „Kleinkredit“ wird von Banken mit einem Darlehensbetrag bis maximal 10.000 Euro gleichgesetzt. Verbraucher stecken den Rahmen mit 500 bis 5.000 Euro etwas enger ab. Nimmt man beide Definitionen, ergibt sich als Mittelwert ungefähr der Betrag, der laut Umfragen als durchschnittlicher Kreditbedarf angegeben wird: 6.000 Euro. Das macht Kleinkredite zu einer der beliebtesten Darlehensformen. Die Gründe hierfür lassen sich relativ einfach erklären. Kleinkredite werden zu sehr günstigen Konditionen angeboten und lassen sich dank der niedrigen Raten auch mit einem knappen Budget vereinbaren.

Darüber hinaus sind sie universell einsetzbar. Ob nun eine teure Autoreparatur ansteht oder neue Möbel angeschafft werden sollen: Der Kleinkredit gilt in solchen Fällen als die beste, weil günstigste und übersichtlichste Finanzierungslösung. Selbst Verbraucherschützen raten dazu, lieber einen Kleinkredit aufzunehmen statt den Dispositionskredit dauerhaft auszureizen. Denn das Zinsniveau bei einem normalen Ratenkredit liegt weit unter dem des Dispo. Damit sinken Zinslast und Kosten. Das macht sich selbst bei geringen Beträgen und einer kurzen Laufzeit deutlich bemerkbar. Zudem kann ein Kleinkredit wesentlich besser geplant werden als ein Dispositionskredit. Dadurch, dass Laufzeit und Summe bei Kleinkrediten frei wählbar sind, besteht die Möglichkeit, die Raten ganz individuell anzupassen.

Das ist wichtig, um nicht den Überblick zu den Finanzen zu verlieren und sich möglicherweise zu übernehmen. Daher gilt: Selbst bei Kleinkrediten sollte man sich die Mühe machen, vorher zu ermitteln, wie hoch die Raten für das Darlehen sein dürfen. Das bewahrt vor Überraschungen und im schlimmsten Fall vor Ärger. Ebenso wichtig ist es, sich mit den Konditionen der Banken auseinanderzusetzen. Die möglichen Laufzeiten und Kreditrahmen decken sich bei den meisten Anbietern. Der Unterschied liegt im Zinssatz für den Kleinkredit. Wer sparen möchte, muss also vergleichen, welche Bank bzw. welcher Kreditvermittler den gewünschten Betrag am günstigsten anbietet.

Einen ersten Eindruck vermitteln die im Kreditvergleich gelisteten Zinssätze. Um die genauen Konditionen zu erfahren, ist allerdings eine unverbindliche Kreditanfrage nötig. Das liegt daran, dass die meisten Kleinkredite bonitätsabhängig vergeben werden und der Zinssatz entsprechend variieren kann. Kosten entstehen dadurch bei seriösen Anbietern nicht. Auch die Schufa-Akte bleibt von einer Kleinkredit-Anfrage völlig unberührt. Dafür macht sich eine solche Anfrage im wahrsten Sinne des Wortes bezahlt, wenn man mehrere Euro sparen kann.