In erster Linie soll eine Versicherung natürlich die nächsten Angehörigen absichern und diesen beispielsweise für den Fall, dass der Versicherungsnehmer verstirbt, zumindest die finanziellen Sorgen ersparen. Insbesondere wenn es sich bei dem Versicherten um den Hauptverdiener der Familie handelt, ist dies besonders wichtig, da die Hinterbliebenen ansonsten nicht nur ihre Trauer bewältigen, sondern auch mit mitunter massiven finanziellen Problemen zurechtkommen müssen. Nichtsdestotrotz kann eine Lebensversicherung ebenfalls andere Aufgaben erfüllen und so zum Beispiel maßgeblich zur Finanzierung der eigenen vier Wände beitragen.

Vorteile eines Lebensversicherungskredits als Immobilienfinanzierung

Die wesentliche Besonderheit, die einen solchen Lebensversicherungskredit ausmacht, ist die Tatsache, dass hierbei während der gesamten Laufzeit keine Tilgung stattfindet. So müssen die Kreditnehmer lediglich die Zinsen zahlen und genießen im Zuge dessen ein Höchstmaß an finanzieller Freiheit. Sobald das Vertragsende erreicht ist, fließt die Versicherungssumme aus der betreffenden Lebensversicherung in die Tilgung der Immobilienfinanzierung ein.

Auf den ersten Blick macht diese eher seltene Variante der Immobilienfinanzierung einen überaus positiven Eindruck, doch Interessenten sollten sich vorab ausführlich informieren und gut überlegen, ob sie ihr Eigenheim auf diese Art und Weise finanzieren möchten. In der gegenwärtigen Wirtschaftslage sinken die Garantiezinsen für Lebensversicherungen, so dass die Versicherungssumme unter Umständen deutlich niedriger als erwartet ausfallen kann. Folglich lässt sich dann die Tilgung des Immobilienkredits nicht wie gewünscht bewerkstelligen, was wiederum problematisch werden kann. In Anbetracht der Tatsache, dass die Zinsen für klassische Baufinanzierungen gegenwärtig auf einem recht niedrigen Niveau angesiedelt sind, sollte man sich gut überlegen, ob man auf eine Lebensversicherung als Immobilienfinanzierung zurückgreifen möchte.

Darüber hinaus sind Immobilien natürlich auch überaus sinnvolle Geldanlagen, die im Gegensatz zu anderen Kapitalanlagen mit einem deutlich geringeren Risiko behaftet sind und zusätzlich einen dauerhaften Wert haben, der nicht so leicht verfällt. Die Investition in ein Eigenheim ist somit nicht nur in emotionaler Hinsicht für viele Menschen erstrebenswert, sondern kann sich auch wirtschaftlich durchaus lohnen.

Immobilienfinanzierung nicht um jeden Preis

In Anbetracht der wesentlichen Vorteile eines Eigenheims ist es nicht verwunderlich, dass viele Menschen jeden Cent hierfür sparen und davon träumen, sich eines Tages eine Immobilie zulegen zu können. Nichtsdestotrotz wollen die meisten Interessenten eine Immobilienfinanzierung ohne Mehrkosten und somit monatlich nicht mehr bezahlen müssen als sie momentan an Miete zahlen. Zu diesem Ergebnis kam die Baugeldstudie 2011 des Baugeldvermittlers HypothekenDiscount. Im Rahmen der Online-Befragung gaben lediglich zehn Prozent der insgesamt 1.000 Umfrage-Teilnehmer an, dass sie auch bereit wären monatlich bis zu 300 Euro mehr auszugeben.

Wenn es um eine Immobilienfinanzierung geht, ist demnach für den Großteil der Verbraucher entscheidend, dass hierdurch keine Mehrbelastung im Vergleich zur bisherigen Miete besteht. Auf diese Art und Weise sind weitere, finanzielle Einschränkungen nahezu ausgeschlossen, so dass man trotz des Immobilienerwerbs und dem damit verbundenen Kredit seinen bisherigen Lebensstandard aufrechterhalten kann. So kann man sich weiterhin all die Dinge leisten, die man sich als Mieter leisten konnte, und ist durch die Immobilienfinanzierung nicht zum eisernen Sparen verdammt. Um eine Immobilienfinanzierung ohne monatliche Mehrbelastung tatsächlich zu erhalten, muss man für gewöhnlich ein beträchtliches Eigenkapital mitbringen.

Riester-Darlehen statt Baukredit

In dieser Hinsicht erfreuen sich die sogenannten Riester-Darlehen besonders großer Beliebtheit und werden oftmals anstelle eines klassischen Baukredits eingesetzt. Ein derartiges Riester-Darlehen geht mit gleich zwei wesentlichen Vorteilen einher und erweist sich aus diesem Grund in der Praxis als optimale Immobilienfinanzierung. So kommt man einerseits in den Genuss niedriger Zinsen und erhält andererseits Zulagen vom Staat. Steuerliche Vorteile sind ein weiterer Vorteil eines Riester-Darlehens, das einer herkömmlichen Immobilienfinanzierung daher unbedingt vorzuziehen ist.

Riester-Darlehen zur Ablösung

Aber selbst wer anfänglich aus Unwissenheit kein Riester-Darlehen aufgenommen hat oder hierzu einfach keine Möglichkeit hatte, kann dies nachholen und einen existierenden Baukredit hiermit ablösen. Verbraucher, die genau dieses Vorhaben verfolgen und ihre bisherige Immobilienfinanzierung durch ein günstigeres Riester-Darlehen ersetzen möchten, müssen im Zuge dessen jedoch einiges beachten. So muss der Erwerb der finanzierten Immobilie nach 2007 erfolgt sein. Außerdem ist es zwingend erforderlich, dass der Kreditnehmer in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert ist. Trifft all dies zu, kann ein bestehender Baukredit durch ein günstigeres Riester-Darlehen abgelöst werden. Verbraucher sollten dies unbedingt in Erwägung ziehen, denn durch eine derartige Umstellung der Finanzierung lässt sich bares Geld sparen. Interessenten können sich in dieser Angelegenheit an ihre Hausbank oder direkt an eine Bausparkasse wenden und finden auf diese Art und Weise mit Sicherheit eine adäquate Lösung. >/p>

Das so genannte Annuitätendarlehen ist ein Darlehen, bei dem konstante Beträge zurückgezahlt werden. Wer ein günstiges Annuitätendarlehen aufnehmen möchte, findet über das Internet entsprechende Hilfestellungen und Angebote. Ein Annuitätendarlehen ist eine bestimmte Form des Hypothekendarlehens, welches mit immer konstanten Raten bezahlt werden kann. Bei einem Hypothekendarlehen ist es möglich, dass maximal zwischen 70 und 80% der kompletten Kosten für das Grundstück und für den Bau finanziert werden können.

Die konkreten Vorteile bei einem Annuitätendarlehen bestehen darin, dass von Beginn an eine klare Berechnung vorliegt. Es steht genau fest, wie lange das Darlehen gezahlt werden muss, bis es komplett inklusive aller anfallenden Zinsen getilgt ist. Dabei besteht die jeden Monat zu zahlende Rate aus Zinsen und aus dem Darlehen, welches bezahlt werden muss. Mit einer höheren Tilgung pro Monat kann bei einem Annuitätendarlehen eine niedrigere Laufzeit erreicht werden. Oftmals können niedrigere Zinsen erzielt werden, indem das komplette Darlehen kürzer aufgenommen wird, dafür allerdings jeden Monat höhere Zahlungen geleistet werden. Es ist zu empfehlen, sich vorab darüber zu informieren, welche Summen pro Monat gezahlt werden können, ohne in eine finanzielle Schieflage zu geraten.

Baudarlehen können ab 30.000 Euro aufgenommen werden, was allerdings vom Anbieter abhängig ist. Viele Kleinkredite werden nur bis zu Summen von 50.000 Euro angeboten. Höhere Kredite sind bei einem Baudarlehen möglich, wobei dieses nur aufgenommen werden kann, wenn auch tatsächlich eine Baumaßnahme, oder ein Immobilienkauf geplant wird.

Wer Baugeld zu geringen Zinssätzen sucht, wird meist im Internet fündig. Auch beim Baugeld werden viele Offerten online angeboten. Die meisten Angebote entscheiden sich vor allem in der Summe, der Laufzeit und auch der Zinssätze. Dabei werden viele Produkte so vermarktet, dass im Notfall die Immobilie durch den Geldgeber veräußert werden kann, falls die Raten nicht gezahlt werden können. Eine Hypothek wird in vielen Fällen auf eine Immobilie aufgenommen. Zum Teil ist es auch möglich, dass eine Grundschuld im Grundbuch eingetragen werden kann, so dass der Gläubiger (in dem Fall die Bank oder Bausparkasse) die Immobilie als Sicherheit nutzen kann.

In den meisten Fällen werden Baudarlehen über mehrer Jahrzehnte abgeschlossen. Dies bedeutet, dass die Zinssätze zum Teil über 30 Jahre lang festgesetzt werden und jeden Monat eine Rate zu bezahlen ist. Die Kosten sind allerdings über die gesamte Laufzeit festgelegt, so dass es keine Überraschung geben kann. Probleme kann es geben, wenn der Kreditnehmer arbeitslos wird, oder Erkrankungen auftreten, die einen Erwerbsausfall bedeuten. Zum Teil ist es möglich, dass die Zinsbindung kürzer als die Laufzeit ist, was bedeutet, dass diese während der Laufzeit neu verhandelt werden muss und somit einen flexiblen Faktor einbringt.

So geht es bei den Bausparkassen in erster Linie ums sogenannte Bausparen, das sich enormer Popularität erfreut und für viele Menschen einen wichtigen Schritt im Rahmen der Immobilienfinanzierung darstellt. Mithilfe eines Bausparvertrages kann man ein gewisses Eigenkapital für die eigenen vier Wände aufbauen und sichert sich zudem die Option auf ein attraktives Bauspardarlehen.

Bausparkassen wollen in die Bildungsfinanzierung einsteigen

In Zukunft sollen aber nicht mehr nur Häuslebauer bei den Bausparkassen auf ihre Kosten kommen, denn diese planen die Erweiterung ihrer Produktpalette und wollen in die Bildungsfinanzierung einsteigen. In Anbetracht der Tatsache, dass es sich bei einem akademischen Studium um eine recht kostspielige Angelegenheit handelt, dürfte sich das erweiterte Angebot der Bausparkassen als durchaus attraktiv erweisen. Mit dem sogenannten Bildungssparen soll in Zukunft die Möglichkeit bestehen, einen Sparvertrag für die Ausbildung des Nachwuchses abzuschließen. Auf diese Art und Weise stehen den Kindern alle Türen offen, schließlich ist das notwendige Kapital für die angestrebte Ausbildung oder das gewünschte Studium vorhanden.

Der Ablauf des Bildungssparens würde sich analog zum Bausparen verhalten. In der Praxis bedeutet dies, dass nach der Ansparphase die Möglichkeit bestehen würde, ein zinsgünstiges Darlehen aufzunehmen. Falls das angesparte Kapital also nicht ausreicht, könnte man eine entsprechende Studien- oder Ausbildungsfinanzierung abschließen.

Bislang handelt es sich hierbei noch um Pläne, doch Medienberichten zufolge zieht die Bundesregierung die Einführung einer entsprechenden Regelung in Erwägung und befasst sich mit dem Konzept. Da Bausparkassen aktuell ausschließlich im Bereich der Immobilienfinanzierung aktiv sein dürfen, ist ein entsprechendes Gesetz jedoch zwingende Voraussetzung für die Erweiterung des Angebots.

In Österreich gibt es die Möglichkeit, beim Bausparen einen Bonus zu erhalten.

Aktuelle News zum Bausparen
Bausparen: Erfolg in Europa
Die Bausparkassen in Europa betonen, dass vor allem in der Krise das Modell Bausparen bei Kunden beliebt war. Das Bausparen wird hingegen in ganz Europa angeboten, 10 EU-Staaten und deren Einwohner schätzen die Art der Immobilienfinanzierung. In Europa gibt es aktuell 40 Millionen Verträge, die Summe beim Bausparen ist beinahe 1 Billion Euro. Details und Informationen im Bericht der Berliner Morgenpost.

Sparkasse Gelsenkirchen
Die Beliebtheit beim Bausparen wird auch durch die Vielzahl an Verträgen die neu abgeschlossen werden bestätigt. Einen Bericht zu Rekordzahlen beim Bausparen hat hier die Sparkasse in Gelsenkirchen vorgelegt.

Bausparen mit Bonus
Beim Abschluss von einem Bauspar-Vertrag über das Internet gibt es bei einigen Anbietern die Möglichkeit, einen Online Bonus zu erhalten. Details zu Österreich zum Bausparen mit Bonus, dies wird aktuell von mehreren Bausparkassen angeboten.

Bausparen:Werbung und Wirklichkeit
Eine Übersicht zum Thema Bausparen Werbung und den tatsächlichen Zinsen und Details gibt es bei “DiePresse”.

Bildquellenangabe: Thorben Wengert / pixelio.de

Die Konditionen bei der Hypo Vereinsbank in der Übersicht

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Aktuelle Neuigkeiten zur Hypo Vereinsbank
Gute Beratung bei der HVB – Details und Infos beim Kredit-Engel
HVB setzt auf Sound Branding – PR Meldung der HVB bei Openpresse

Die Regelung der Immobilienfinanzierung in der Vorweihnachtszeit bedeutet zwar zusätzlichen Stress, doch wer dies in Kauf nimmt und sich sputet, profitiert von deutlich besseren Konditionen. So ist eine weitere Zinssteigerung zu erwarten. Darüber hinaus sollen die Immobilienpreise im kommenden Jahr steigen. Zu guter Letzt werden auch die Erwerbsnebenkosten teurer, denn zum 01. Januar 2011 steigt die Grunderwerbssteuer in einigen Bundesländern. Hiervon betroffen sind Immobilienkäufer in Bremen, Brandenburg, Niedersachsen und dem Saarland. Findet der Kauf einer Immobilie aber noch vor dem Jahreswechsel statt, spart man demnach deutlich in Sachen Grunderwerbssteuer.

Durch die Eintragung einer Grundschuld ist eine Baufinanzierung oftmals leichter erhältlich, denn für die Bank ist die Grundschuld eine große Sicherheit. Sollte der Kreditnehmer nicht mehr zahlungsfähig sein und sein Darlehen nicht mehr tilgen können, hat die kreditgebende Bank durch die Grundschuld das Recht, gegebenenfalls eine Zwangsversteigerung des Objekts durchzuführen.

Ein Grundschulddarlehen bietet der Bank demnach maximale Sicherheit, was auch zugunsten des Kunden ausfällt, denn dieser profitiert in der Regel von besonders attraktiven Konditionen und einer leichteren Kreditvergabe. Die Höhe der fälligen Kreditzinsen ergibt sich aber nicht nur aus der Art der Besicherung, sondern auch aus der Höhe des Eigenkapitals. Wer also eine Grundschuld als Kreditsicherheit und 40 Prozent Eigenkapital zu bieten hat, kommt in den Genuss eines besonders günstigen Grundschulddarlehens.