Finanz und Wirtschafts News » Kredite

EU-Banken vergeben weniger Kredite – Ausnahme Deutschland

finanzor — Thu, 09 Feb 2012 17:53:37 +0000

Laut der vierteljährlich von der EZB in Auftrag gegebenen Umfrage zur Kreditvergabe in Europa, denkt ein Viertel der europäischen Banken darüber nach, die Bedingungen für die Kreditvergabe weiter zu verschärfen.

37 Milliarden Euro weniger Kredite im Dezember

Doch erst Ende 2011 wurde die Vergabe von Krediten, vor allem für Großunternehmer und private Bauherren, an härtere Bedingungen geknüpft. Grund dafür sind die eigenen Probleme mit der Refinanzierung, mit denen viele Banken zu kämpfen haben. Seit der EU-Schuldenkrise wurde es auch für Banken immer schwieriger, an frisches Geld zu kommen. Misstrauen untereinander hemmte auch die bankeninterne Kreditvergabe.

Weniger Kredite in Italien, Spanien, Griechenland und Österreich

In der Eurozone wurden im Dezember rund 37 Milliarden Euro zurück. Dies ist das bisher größte verzeichnete Minus. Betroffen sind dabei vor allem die Unternehmer und Privatpersonen in Griechenland, Spanien und Italien. Doch auch in Österreich war es laut Analysten nicht einfach, an Kapital zu kommen. Dies ist vor allem durch das große Engagement der österreichischen Banken in Zentral- und Osteuropa zu erklären, wo durch die strengen Eigenkapitalregeln eine mögliche Kreditklemme erwartet wird.
In Deutschland hingegen gab es keine Veränderung der Kreditdynamik, weder Privat- noch Geschäftsleute hätten Schwierigkeiten, an Kredite zu kommen.

Weiterhin Rekordtief für EZB-Zinsen

finanzor — Thu, 09 Feb 2012 17:48:50 +0000

Am Donnerstag beschloss der EZB-Rat in Frankfurt, die Leitzinsen weiterhin auf einem historischen Tief von 1,0 Prozent zu belassen. Ende 2011 wurde der Leitzinssatz in zwei Schritten auf 1,0 Prozent gesenkt, um die Geschäftsbanken mit frischem Geld zu versorgen und einer Kreditklemme vorzubeugen.

Konjunkturschwung durch Leitzinssenkung

Volkswirte rechneten mit einer Zinspause, da die EZB ihre Ziele erreicht habe. Andere Analysten sprechen von einer möglichen weiteren Zinssenkung im März. Ausschlaggebend dafür wären die Konjunkturdaten dieses Monats und die weitere Entwicklung der Euro-Schuldenkrise. Die Leitzinssenkung dient dazu, die Konjunktur durch einen leichteren Zugang zu Krediten für Unternehmer und Private anzukurbeln.

Weiterer Geldsegen Ende Februar erwartet

Um Weihnachten pumpte die EZB rund 500 Millionen Euro in das Bankensystem der Eurozone – Geschäftsbanken konnten sich äußerst billiges Geld der EZB leihen. Möglicherweise könnte Ende Jänner ein weiterer Geldsegen für die nationalen Banken bevorstehen: Beim Refinanzierungsgeschäft werden laut Experten wieder dreistellige Milliardenbeträge zu niedrigen Zinsen für die Nationalbanken zur Verfügung gestellt, um die Konjunktur zum Laufen zu bringen. Durch die Euro-Krise würde das Geld nicht genügend in Umlauf kommen, da die großen Banken dazu tendieren, die Geldsummen zu horten.

Beamtenkredit: Möglich für 800.000 deutsche Haushalte

finanzor — Thu, 02 Feb 2012 14:30:08 +0000

Beamte stehen im Ruf, einen besonders sicheren Arbeitsplatz zu haben. Aus diesem Grund wird ihre Bonität stets als hoch eingeschätzt – deshalb genießen sie auch bei der Kreditaufnahme bestimmte Vorzüge. Eine Studie der GfK brachte nun ans Licht, dass etwa für 800.000 Haushalte in Deutschland die Möglichkeit bestünde, ein Beamtenkredit aufzunehmen.

Besonders attraktive Konditionen für Beamte

Laut einer Studie nutzt rund ein Viertel der 33 Millionen privater Haushalte in Deutschland regelmäßig einen Kredit, um besondere Anschaffungen zu finanzieren. Darunter finden sich auch viele Beamte, die statt eines günstigeren Beamtenkredites einen Konsumkredit zur Finanzierung ihrer Wünsche aufnehmen. Oftmals wird diese Möglichkeit der Finanzierung nicht bedacht. Dabei bieten besonders Direktbanken äußerst gute Konditionen für die Kreditaufnahme von Beamten an.

Der optimale Kreditnehmer: Hohes Einkommen und „Unkündbarkeit“

Die Gründe für die Vorteilhaften Konditionen liegen klar auf der Hand: Es sind das hohe Einkommen, das konstant bleibt und eine „Quasi-Unkündbarkeit“, die Beamte zu den optimalen Kreditnehmern machen. Kein Wunder, dass sich die Direktbanken mit attraktiven Konditionen für diese Berufsgruppe unterbieten. Wer einen Beamtenstatus hat, sollte diese Möglichkeit unbedingt nutzen und einen Kreditvergleich im Netz durchführen.

Weniger Kredite für die Eurozone

finanzor — Fri, 27 Jan 2012 14:21:28 +0000

Laut den neuesten Daten der Europäischen Zentralbank, die am Freitag veröffentlicht wurden, kam die Kreditvergabe auch im Dezember des letzten Jahres nicht in Schwung. Unternehmern, aber auch Privaten wird immer seltener Kredit gewährt – und das trotz des Geldsegens der EZB für die Nationalbanken der Euro-Länder.

37 Milliarden Euro weniger Kredit

Die Analysten der EZB errechneten, dass im Dezember 37 Milliarden Euro weniger an Unternehmenskrediten vergeben wurden, als im Vormonat. Auch Privatpersonen erhielten seltener Kredit – die Kreditsumme sank im privaten Bereich um 10 Milliarden Euro. Besonders stark war der Rückgang in Portugal, dort vergaben die Banken insgesamt 5 Milliarden Euro weniger Kredite. Analysten drängen darauf, dass die EZB mit den ihr zur Verfügung stehenden Mitteln in die Geldpolitik eingreife, um eine Kreditklemme in der Eurozone zu verhindern. Momentan steht der Leitzinssatz bei 1 Prozent. In der vergangenen Jahreshälfte 2011 gab es zwei Senkungen des Leitzinssatzes in Folge.

Entscheidung am 9.Februar

Wie es in Sachen Leitzins weitergeht, wird am 9. Februar entschieden, wenn der EZB-Rat wieder tagt. Laut Experten sei in Deutschland von einer Kreditklemme nichts zu spüren, betroffen seien aller Wahrscheinlichkeit vor allem die „Schuldenstaaten“ der EU.

Griechenland: Erlösung durch Schuldenschnitt?

finanzor — Fri, 27 Jan 2012 14:18:10 +0000

Dieser Tage treffen sich die Experten aus der europäischen Wirtschaft und Top-Politiker auf dem Weltwirtschafsforum in Davos zum Gespräch. In aller Munde ist das Thema der „Zukunft der Eurozone“ und das größte Sorgenkind der europäischen Staatengemeinschaft: Griechenland.

Gespräche mit privaten Gläubigern

Luxenburgs Premier Jean Claude Juncker schlug in der Debatte um Griechenland einen neuen Ton an. Er sprach davon, dass eventuell auch die EZB und die Euro-Staaten über einen Schuldenschnitt nachdenken sollten und Griechenland mit einem Erlass der Schulden unter die Arme greifen müssten. Die Regierung in Athen verhandelt bereits mit privaten Gläubigern über einen Schuldenschnitt in Höhe von 50 Prozent der Forderungen. Dieser Schuldenerlass ist die Voraussetzung dafür, damit Griechenland ein weiteres Hilfspaket von den Euro-Ländern und dem Internationalen Währungsfonds erhält. Mit gewährten 120 Milliarden Euro soll Athen seine Schulden bis 2020 auf 120 Prozent des BIP drücken.

Düstere Zukunft

Auch wenn die Rettung des Landes durch das Hilfspaket gelingen sollte, schaut die Zukunft düster aus. Griechenland befindet sich bereits im fünften Jahr der Rezession. Jeden Tag wächst das Handelsbilanzdefizit um 75 Millionen Euro. Tausende Griechen sind ohne Jobs – die Konjunktur kommt nicht in Schwung. Gerüchten zufolge wappnen sich deutsche Großunternehmen bereits inoffiziell gegen eine Rückkehr zur Drachme.

Günstig Wohnen – jetzt zuschlagen!

finanzor — Wed, 18 Jan 2012 13:36:45 +0000

Für Häuslebauer und Wohnungsbesitzer in spe stehen die Sterne jetzt günstig: Die Pfandbriefrenditen sanken im neuen Jahr auf ein Rekordtief. Somit ist zurzeit ein äußerst günstiger Zeitpunkt für den Kauf von Immobilien mithilfe eines Darlehens. Wer schon länger mit dem Gedanken spielt, Wohnungs- oder Hauseigentümer zu werden, der sollte die Chance nicht verstreichen lassen. Der Effektivzins für Baukredite ist in den vergangenen Monaten deutlich zurückgegangen.

Vergangene Woche hat die DGZF-Rendite für zehnjährige Pfandbriefe den niedrigsten Wert seit 1980 erreicht: 2,4 Prozent. Die äußerst günstigen Zinskonditionen sollten genutzt werden. Wer jetzt einen Darlehensvertrag abschließt, kann seine Immobilie zu besten Konditionen finanzieren. Die DGZF- Pfandbriefkurve macht die Entwicklung der Baugeldzinsen auf einen Blick erkenntlich. Laut Experten sind Immobilienkredite mit zehnjähriger Bindung derzeit unter 3,0 Prozent zu haben. Da die Preise für Immobilien stetig im Steigen begriffen sind, ist es ideal, jetzt unter Top-Konditionen einen Darlehensvertrag abzuschließen. Nicht nur Österreich und Deutschland, auch die Schweiz meldet ein Rekordtief der Hypothekenzinsen. Laut dem Hypotheken-Barometer von Comparis sind die Richtzinsen im letzten Quartal 2011 um bis zu 0,3 Prozent gesunken.

Leitzins bleibt unverändert

finanzor — Fri, 13 Jan 2012 12:29:52 +0000

Die Sitzung des Rats der Europäischen Zentralbank fand am Donnerstag dieser Woche statt und wurde mit Spannung erwartet. Analysten und Experten kreisten um die Frage, ob Mario Draghi, der aktuelle Direktor der EZB, eine weitere Leitzinssenkung ankündigen würde.

Weiterhin 1,0 %

Viele Experten forderten, den Leitzins weiter abzusenken, um die Konjunktur anzuschieben. Sinkt nämlich der Zinssatz der EZB, werden Kredite billiger und die Wirtschaft kann schneller wachsen. Auch die positiven Signale vom Anleihenmarkt trugen dazu bei, dass der Leitzins vorerst bei nun 1,0 Prozent bleibt. Mitte der Woche mussten sich Italien und Spanien am Anleihenmarkt frisches Geld besorgen. In der Vergangenheit erreichten beide Länder die kritische Grenze von 7,0 Prozent Zinsen für neues Geld. Auf die Dauer ist dieser Satz zu hoch, um Staatsschulden finanzieren zu können. Doch die Lage entspannte sich: Sowohl Italien als auch Spanien konnte die Papiere für weit weniger Zinsen am Markt platzieren. Die Mittelmeerländer schafften es, ihre Anleihen für rund die Hälfte des Zinssatzes, der bei den letzten Auktionen verlangt wurde, an die Händler zu bringen.

Weitere Zinssenkungen möglich

Ob die EZB die Zinsen noch weiter senkt, wird von den Entwicklungen der nächsten Monate abhängen. Im November hat die EZB 500 Milliarden Euro an die Banken der EU zu äußerst günstigen Konditionen verliehen, um eine Kreditklemme zu verhindern. Die EZB selbst gab an, dass die Finanzstabilität im Euro-Raum zurzeit ebenso gefährdet sei wie bei der Pleite der Investmentbank Lehmann Brothers im Jahr 2008.

Der Effektivzinssatz als wichtiges Vergleichsinstrument von Krediten

finanzor — Sat, 07 Jan 2012 15:57:11 +0000

Wer mit dem Gedanken spielt einen Kredit aufzunehmen, der sollte sich noch vor dem ersten Gespräch mit dem Bankberater oder der Suche im Netz nach Kreditanbietern zuerst einmal mit der Materie vertraut machen.

Grundsätzlich sollte man sich einige Fragen stellen: Welcher Geldbetrag wird benötigt? Wie hoch dürfen die Raten sein, damit ich meinen aktuellen Lebensstandard halten kann? Möchte ich lieber kürzere Zeit höhere Raten oder über einen längeren Zeitraum geringere Raten bezahlen? Die Laufzeit des Kredits beeinflusst auch die Kosten: Kürzere Kreditlaufzeiten sind insgesamt günstiger, da weniger Zinsen anfallen. Ansonsten sind auch die Sicherheiten und die persönliche Bonität des Kreditnehmers für die Höhe der Kreditkosten ausschlaggebend.

Der effektive Jahreszins offenbart die Kreditkosten

Der wichtigste Indikator, um die Kosten für einen Kredit abschätzen zu können, ist der effektive Jahreszins. Er beziffert die Gesamtkosten für den Kredit pro Jahr in Prozent und seine Berechnung ist gesetzlich geregelt. Bei Verbraucherdarlehen muss der Effektivzinssatz zwingend im Vertrag angegeben werden, um verschiedene Kreditangebote miteinander vergleichen zu können. Doch Achtung: Nicht immer sind alle möglichen Kosten in den effektiven Zins miteinberechnet worden: Schätzgebühren, Bereitstellungszinsen oder Kontoführungsgebühren werden meist extra berechnet. Wenn man Angebote miteinander vergleichen möchte, sollte man sich unbedingt nach zusätzlichen Kosten wie den oben genannten informieren.

Eurozone: Inflationsgefahr abgewendet – Werden Kredite billiger?

finanzor — Sat, 07 Jan 2012 15:54:51 +0000

Laut dem lndex des „Handelsblattes“ geht die Inflationsgefahr der Euro Zone zurück. Trotz des Geldsegens der EZB erwarten Experten, dass sich die Preissteigerung in diese Jahr an das von der Europäischen Zentralbank gewünschte Ziel von 2 Prozent annähert. Demnach wird für 2012 eine Inflation von 2,1 Prozent erwartet.

Mögliche Leitzinssenkung – billigere Kredite

Von September bis November 2011 war die Inflation mit 3,0 Prozent recht hoch. Im Dezember sank sie auf 2,8 Prozent. Für das neue Jahr erwarten die Analysten der EZB eine Inflationsrate von nur 1,8 Prozent – damit wäre der Spielraum für eine weitere Leitzinssenkung der EZB auf ein Rekordtief von 0,5 Prozent gegeben. Wenn die Banken die niedrigen Zinsen an ihre Kunden auch weitergeben, könnten Kredite im neuen Jahr deutlich billiger werden. Bereits im November und im Dezember führte die EZB Leitzinssenkungen durch: Von 1,5 auf 12,5 und schließlich auf 1,0 Prozent. Um gegen Rezession und Schulden anzukämpfen, erwarten Experten durchaus eine weitere Senkung der Zinsen.

Nur 1,5 % Inflation für 2012

Analysten der Commerzbank rechnen gar mit einer Inflation von nur 1,5 Prozent. Die Gründe dafür seien zum einen Lohnkürzungen aufgrund der Sparpakete in der Euro-Zone, Arbeitslosigkeit und die wahrscheinliche Rezession, die es den Unternehmen nicht erlauben würde, die Preise für Produkte zu erhöhen. Zudem würde ein weniger starker Anstieg der Energiepreise im neuen Jahr die Rezession bremsen.

Günstigen Kredit finden – darauf kommt es an

admin — Thu, 05 Jan 2012 16:04:11 +0000

Auch wenn jemand behauptet er wäre wunschlos glücklich, hat garantiert jeder einen Traum oder einen Wunsch, den er sich gerne erfüllen würde. Möglich wird das in vielen Fällen mit einem Kredit, denn besonders wenn die Wünsche und Träume kostspielig sind, reicht das Geld auf dem Konto nicht aus, um sie zu erfüllen. Wenn man aber Schulden machen will, dann sollte man auf jeden Fall auf günstige Kredite achten, denn schließlich will niemand mehr bezahlen als unbedingt notwendig.

Vergleichen lohnt sich immer – Bares Geld dank niedriger Zinsen

Jede Hausfrau, die für ihre Familie einkaufen geht, vergleicht die Preise und nimmt sich Zeit die Angebote der Supermärkte zu studieren, warum sollte das anders sein, wenn man einen Kredit aufnehmen will? Besonders dann, wenn es um viel Geld geht, sollte man sich genau informieren, bevor man einen Kreditvertrag unterschreibt. Ein günstiger Kredit ist immer möglich, man muss nur die Angebote der Banken miteinander vergleichen. Kredite vergleichen kann man am besten im Internet, denn dort hat man den Überblick und muss nicht mühsam jede Bank einzeln aufrufen. Kredite von Direktbanken sollten ebenso wie die Angebote der Banken vor Ort in die Auswahl mit einbezogen werden, denn nicht in jedem Fall hat die Bank im Internet das bessere Kreditangebot. Die günstigen Onlinekredite auf www.kreditvergleich.eu können dabei helfen, den richtigen Kredit zu finden.

Mit dem Kreditrechner rechnen

>Ein Kreditrechner im Internet ist ein sehr gutes Instrument, wenn man den passenden Kredit finden will. Alles, was man tun muss, ist die Darlehnshöhe, die gewünschte Laufzeit und die Kreditzinsen in den Kreditrechner einzugeben und schon nach wenigen Sekunden kann man exakt die Höhe der Raten sehen, die man monatlich zurückzahlen muss. So fällt es wesentlich leichter zu planen, denn wer einen Kreditvertrag vorschnell unterschreibt, der muss sich nicht wundern, wenn er hinterher eine böse und auch teure Überraschung erlebt. Mit einem Kreditvergleich und auch mit dem praktischen Kreditrechner ist es in der heutigen Zeit ein Kinderspiel den persönlichen Wunschkredit zu bekommen, um sich damit vielleicht den Traum vom neuen Auto, von einer Urlaubsreise mit der ganzen Familie, von einem schicken Handy oder auch den Traum vom eigenen Haus zu erfüllen.

Bildquellenangabe: Wilhelmine Wulff / pixelio.de