37 Milliarden Euro weniger Kredite im Dezember

Doch erst Ende 2011 wurde die Vergabe von Krediten, vor allem für Großunternehmer und private Bauherren, an härtere Bedingungen geknüpft. Grund dafür sind die eigenen Probleme mit der Refinanzierung, mit denen viele Banken zu kämpfen haben. Seit der EU-Schuldenkrise wurde es auch für Banken immer schwieriger, an frisches Geld zu kommen. Misstrauen untereinander hemmte auch die bankeninterne Kreditvergabe.

Weniger Kredite in Italien, Spanien, Griechenland und Österreich

In der Eurozone wurden im Dezember rund 37 Milliarden Euro zurück. Dies ist das bisher größte verzeichnete Minus. Betroffen sind dabei vor allem die Unternehmer und Privatpersonen in Griechenland, Spanien und Italien. Doch auch in Österreich war es laut Analysten nicht einfach, an Kapital zu kommen. Dies ist vor allem durch das große Engagement der österreichischen Banken in Zentral- und Osteuropa zu erklären, wo durch die strengen Eigenkapitalregeln eine mögliche Kreditklemme erwartet wird.
In Deutschland hingegen gab es keine Veränderung der Kreditdynamik, weder Privat- noch Geschäftsleute hätten Schwierigkeiten, an Kredite zu kommen.

Vergleich über 25 Milliarden Dollar

Die amerikanische Immobilienblase während der Jahre 2006/07 war einer der Auslöser der weltweiten Finanzkrise. Banken vergaben leichtfertig die Kredite an Private, die überteuerte Häuser kauften. Als die Blase dann platzte, verloren die Eigenheime rasant an Wert, die Arbeitslosigkeit als Folge der Krise machte es vielen Kreditnehmern unmöglich, die Raten für ihr Haus zurückzubezahlen. Tausende verloren ihre Immobilie wieder. Durch den Vergleich würden einzelne Hausbesitzer nach Schätzungen ca. 20.000 Dollar und verbesserte Kreditbedingungen erhalten.
Die Klagewelle vonseiten des Staates ist damit jedoch wahrscheinlich noch nicht vorbei: Laut Medienberichten planen US-Behörden noch einige große Bankinstitute wegen des betrügerischen Verkaufs von Hypothekendarlehen zu verklagen.

Erwartungen der Analysten übertroffen

Der Gewinn pro Aktie fiel um 4 Prozent höher aus als von Analysten erwartet – der Überschuss betrug 1,49 Dollar pro Aktie. Das Transaktionsvolumen fiel gegenüber dem Vorjahresquartal um 11 Prozent höher aus. Weltweit wird ein verstärkter Trend zum Bezahlen mit Karte beobachtet.

19 Prozent mehr Gewinn für 2012

VISA hat nun verlauten lassen, dass der Konzern rund 500 Millionen seiner eigenen Aktien zurückkaufen will. Zudem hat das Unternehmen die Gewinnprognosen für 2012 nach oben geschraubt: Statt den vorherigen 15 bis 19 Prozent, erwartet sich der Kreditkartenanbieter nun einen Gewinn zwischen 18 und 19 Prozent. Analysten gehen davon aus, dass der Gewinn von VISA im laufenden Jahr um 17 Prozent, der Umsatz um rund 9,6 Prozent steigen wird.

Konjunkturschwung durch Leitzinssenkung

Volkswirte rechneten mit einer Zinspause, da die EZB ihre Ziele erreicht habe. Andere Analysten sprechen von einer möglichen weiteren Zinssenkung im März. Ausschlaggebend dafür wären die Konjunkturdaten dieses Monats und die weitere Entwicklung der Euro-Schuldenkrise. Die Leitzinssenkung dient dazu, die Konjunktur durch einen leichteren Zugang zu Krediten für Unternehmer und Private anzukurbeln.

Weiterer Geldsegen Ende Februar erwartet

Um Weihnachten pumpte die EZB rund 500 Millionen Euro in das Bankensystem der Eurozone – Geschäftsbanken konnten sich äußerst billiges Geld der EZB leihen. Möglicherweise könnte Ende Jänner ein weiterer Geldsegen für die nationalen Banken bevorstehen: Beim Refinanzierungsgeschäft werden laut Experten wieder dreistellige Milliardenbeträge zu niedrigen Zinsen für die Nationalbanken zur Verfügung gestellt, um die Konjunktur zum Laufen zu bringen. Durch die Euro-Krise würde das Geld nicht genügend in Umlauf kommen, da die großen Banken dazu tendieren, die Geldsummen zu horten.

130 Milliarden-Hilfspaket für Griechenland

Am Donnerstag vereinbarte die Athener Regierung, den grundsätzlichen Forderungen der EU, dem Internationalen Währungsfonds und der Europäischen Zentralbank nachzukommen. Ministerpräsident Loukas Papademos informierte den Chef der EZB, Mario Draghi über die Einigung. Nun wird aller Voraussicht nach das zweite Hilfspaket für Griechenland mit einem Volumen von 130 Milliarden Euro freigegeben.

Massive Sparmaßnahmen

Die Einigung wurde von internationalen Stimmen als dringend gewertet. Ohne weiteres Hilfspaket wäre Griechenland wahrscheinlich spätestens im März in eine Staatspleite geschlittert. Am 20. März müssen weitere Staatsanleihen im Umfang von 14,5 Milliarden Euro am Markt platziert werden. Am Dienstag gingen tausende Gewerkschaftler auf die Straße, um ihren Unmut über ein weiteres Sparpaket kundzutun. Bis Jahresende werden im öffentlichen Dienst rund 15.000 Stellen gestrichen werden. Der Mindestlohn soll um 22 Prozent gekürzt werden. Alle Löhne der Privatwirtschaft werden eingefroren.

Europa muss eigene Anstrengungen unternehmen

Während der Gespräche erteilte China vorerst keine Zusage für die Unterstützung der EFSF und ESM Rettungsschirme. Jedoch würde China prüfen, ob dem Internationalen Währungsfonds zusätzliches Kapital zugeführt würden könne. Wen Jiabao betonte, er habe vollstes Vertrauen in die Volkswirtschaften der Eurozone. Europa müsse sich jedoch vereint um eine Lösung der EU-Schuldenkrise bemühen und ein klares Konzept für die Bewältigung der Probleme erstellen.
Laut Analysten werde China wohl eher versuchen, über internationale Fonds Europa Hilfestellung zu leisten. Die chinesische Führungsebene erwarte von Deutschland eine stärkere Vorleistung. Erst wenn das reiche Deutschland alle Hilfsbemühungen ausschöpft, könnten auch Schwellenländer wie China sich engagieren. Grundsätzlich möchte das Land im Osten jedoch keine Risiken eingehen.

Mitarbeiter halten größten Teil an dem Unternehmen

Den größten Teil von Facebook halten die Mitarbeiter selbst – rund ein Viertel der Firma gehört den 3200 Beschäftigten. Auch den restlichen Anteilseignern wird der Börsengang viel Geld in die Kasse spülen. Dazu gehören vor allem die Beteiligungsgesellschaften, die aktuellen Manager und die ehemaligen Weggefährten von Facebook-Gründer Mark Zuckerberg.

1 Milliarde Dollar Gewinn

Laut der nun veröffentlichten Bilanz stieg der Gewinn des Unternehmens im Jahr 2011 um 65 Prozent auf eine Milliarde Dollar. Der Umsatz betrug 3,7 Milliarden. Mit rund 85 Prozent der Bereich Online-Werbung den größten Anteil an den Erträgen. Im Jahr 2011 hatte die Internet-Plattform rund 845 Millionen aktive Nutzer.

Besonders attraktive Konditionen für Beamte

Laut einer Studie nutzt rund ein Viertel der 33 Millionen privater Haushalte in Deutschland regelmäßig einen Kredit, um besondere Anschaffungen zu finanzieren. Darunter finden sich auch viele Beamte, die statt eines günstigeren Beamtenkredites einen Konsumkredit zur Finanzierung ihrer Wünsche aufnehmen. Oftmals wird diese Möglichkeit der Finanzierung nicht bedacht. Dabei bieten besonders Direktbanken äußerst gute Konditionen für die Kreditaufnahme von Beamten an.

Der optimale Kreditnehmer: Hohes Einkommen und „Unkündbarkeit“

Die Gründe für die Vorteilhaften Konditionen liegen klar auf der Hand: Es sind das hohe Einkommen, das konstant bleibt und eine „Quasi-Unkündbarkeit“, die Beamte zu den optimalen Kreditnehmern machen. Kein Wunder, dass sich die Direktbanken mit attraktiven Konditionen für diese Berufsgruppe unterbieten. Wer einen Beamtenstatus hat, sollte diese Möglichkeit unbedingt nutzen und einen Kreditvergleich im Netz durchführen.

37 Milliarden Euro weniger Kredit

Die Analysten der EZB errechneten, dass im Dezember 37 Milliarden Euro weniger an Unternehmenskrediten vergeben wurden, als im Vormonat. Auch Privatpersonen erhielten seltener Kredit – die Kreditsumme sank im privaten Bereich um 10 Milliarden Euro. Besonders stark war der Rückgang in Portugal, dort vergaben die Banken insgesamt 5 Milliarden Euro weniger Kredite. Analysten drängen darauf, dass die EZB mit den ihr zur Verfügung stehenden Mitteln in die Geldpolitik eingreife, um eine Kreditklemme in der Eurozone zu verhindern. Momentan steht der Leitzinssatz bei 1 Prozent. In der vergangenen Jahreshälfte 2011 gab es zwei Senkungen des Leitzinssatzes in Folge.

Entscheidung am 9.Februar

Wie es in Sachen Leitzins weitergeht, wird am 9. Februar entschieden, wenn der EZB-Rat wieder tagt. Laut Experten sei in Deutschland von einer Kreditklemme nichts zu spüren, betroffen seien aller Wahrscheinlichkeit vor allem die „Schuldenstaaten“ der EU.

Gespräche mit privaten Gläubigern

Luxenburgs Premier Jean Claude Juncker schlug in der Debatte um Griechenland einen neuen Ton an. Er sprach davon, dass eventuell auch die EZB und die Euro-Staaten über einen Schuldenschnitt nachdenken sollten und Griechenland mit einem Erlass der Schulden unter die Arme greifen müssten. Die Regierung in Athen verhandelt bereits mit privaten Gläubigern über einen Schuldenschnitt in Höhe von 50 Prozent der Forderungen. Dieser Schuldenerlass ist die Voraussetzung dafür, damit Griechenland ein weiteres Hilfspaket von den Euro-Ländern und dem Internationalen Währungsfonds erhält. Mit gewährten 120 Milliarden Euro soll Athen seine Schulden bis 2020 auf 120 Prozent des BIP drücken.

Düstere Zukunft

Auch wenn die Rettung des Landes durch das Hilfspaket gelingen sollte, schaut die Zukunft düster aus. Griechenland befindet sich bereits im fünften Jahr der Rezession. Jeden Tag wächst das Handelsbilanzdefizit um 75 Millionen Euro. Tausende Griechen sind ohne Jobs – die Konjunktur kommt nicht in Schwung. Gerüchten zufolge wappnen sich deutsche Großunternehmen bereits inoffiziell gegen eine Rückkehr zur Drachme.