Sparen im Internet

Die Gründe dafür liegen auf der Hand: Wir ausschließlich über moderne Kommunikationskanäle operiert, sind die Fixkosten für Personal und Standort weitaus geringer als bei konventionellen Banken. Der Wohnungs- oder Baukredit im Netz kann sich durchaus lohnen. Im Schnitt liegen die Zinssätze etwa um die 0,5 Prozent unterhalb der Zinssätze der Filialbanken.

Kreditrechner helfen beim Online-Vergleich

Gerade bei hohen Beträgen kann da leicht ein hübsches Sümmchen an Ersparnis zusammenkommen. Mithilfe der Kreditrechner im Netz kann man sich schon einmal vorweg orientieren und der Kunde kann mit ihrer Hilfe die besten Anbieter herausfiltern. Nach gestelltem Kreditantrag gibt es dann ein maßgeschneidertes Angebot, das Aufschluss über die genauen effektiven Jahreszinsen bietet. Der einzige Nachteil der Baufinanzierung über das Netz: Wer viel Wert auf persönliche Beratung legt, sollte doch lieber die Filialbank aufsuchen. Wer lieber billig finanzieren möchte, ist mit einer Direktbank gut bedient. Die Direktbanken unterliegen übrigens denselben bankenaufsichtsrechtlichen Bestimmungen wie Filialbanken – sind also durchwegs seriös.

Moody’s Analytics warnt vor Bildungsblase

Kommt nach der Immobilienblase die Bildungsblase? Moody’s Analytics hat in der Vergangenheit Warnungen vor den stetig steigenden Schulden von Studenten ausgesprochen. Laut einer neuen Studie übersteigen die durchschnittlichen Studentenschulden der Absolventengeneration 2010 die Schwelle von 25.000 US-Dollar. Auch in diesem Jahr sind die Kosten für Bildung wieder um über acht Prozent gestiegen. Auch die Rate der Zahlungssäumigen ist im Steigen begriffen.

Kaum Recherchen über Bonität der Kreditnehmer

Ähnlich wie bei der Immobilienblase wurden keine genauen Nachforschungen über die Bonität der Kreditnehmer angestellt, da für die Studentenkredite eine Regierungsgarantie gilt. In diesem Jahr stieg der Prozentsatz derer, die ihre Raten nicht mehr bezahlen können, von 7 auf 8,8 Prozent. Auch PayPal Gründer Peter Thiel wies auf ein mögliches Platzen der Blase hin.

DAX rutscht ins Minus

Bereits am Montag startete der deutsche Leitindex mit einem deutlichen Minus von zwei Prozent in die Handelswoche. Auch der EuroStoxx 50 verlor zeitweise zwei Prozent. Gründe für die Unsicherheiten an der Börse sind vor allem in der politischen Umbruchphase zu suchen, die derzeit vor allem Griechenland und Frankreich betrifft. Die Finanzwerte in Athen fielen zu Wochenbeginn rasant: Der Branchenindex stürzte um fast 20 Prozent auf den tiefsten Wert seit vergangenem Jänner. Derzeit ist die politische Zukunft in Griechenland ungewiss – nach den Parlamentswahlen konnte noch keine Regierung gebildet werden und Experten erwarten weitere Schwierigkeiten bei der Regierungsbildung.

Unsicherheit in Frankreich und Griechenland

Auch in Frankreich herrscht nun Unsicherheit: Wahlsieger und Sozialist Francios Hollande wendete sich bereits öffentlich gegen den von Deutschland vorgegebenen strikten Sparkurs. Vor allem französische Finanzwerte verloren: Die Société Générale und BNP Paribas mussten Einbußen zwischen drei und sechs Prozent hinnehmen. Auch die asiatischen Märkte mussten aufgrund des nun unsicheren Kurses in der europäischen Schuldenkrise Kursverluste hinnehmen: Der Nikkei-Index in Tokio schloss mit einem Minus von 2,8 Prozent.

Smava und Auxmoney

Die Gewinner der Bankenkrise sind private Kreditplattformen im Netz wie beispielsweise Smava oder Auxmoney. Wer hier undurchsichtige Kredithaie hinter den Plattformen vermutet, liegt falsch. Auch bei den privaten Kreditplattformen wird größten Wert auf Sicherheit gelegt. Kreditnehmer werden genau überprüft und müssen ihre gesamten Einkünfte offenlegen. Nur wer seinen Kredit auch zurückzahlen kann, erhält Zutritt zu dem virtuellen Marktplatz. Die Plattformen bedienen sich dabei, ganz wie „konventionelle“ Banken, auch der SCHUFA-Auskünfte über die Bonität des Kreditnehmers. Smava und Auxmoney kennen sowohl die Identität des Kreditnehmers als auch des Kreditgebers, nur auf der Plattform treten die Personen anonym auf. Sogenannte „Anlegerpools“, durch die das Risiko des Kreditausfalls auf allen Beteiligten verteilt wird, schützen vor Kreditausfällen. Das Tolle daran: Hier geht es um mehr als Geld. Wer eine tolle Idee hat, die bei den Anlegern gut ankommt, wird unterstützt. Oft sind dies auch jene Projekte, die auch Kreditgebern am Herzen liegen – beispielsweise soziale oder „grüne“ Projekte. Das Vorhaben und die individuelle Situation des Kreditnehmers stehen somit im Vordergrund – ganz anders, als bei den konventionellen Banken.

Der Großteil der Unternehmen ist mit der Kreditvergabe zufrieden

Vier Fünftel der deutschen Unternehmen, die in der gewerblichen Wirtschaft tätig sind, sind laut der Studie mit der Kreditvergabe deutscher Banken zufrieden. Nur ein Fünftel oder knapp 20 Prozent der befragten Unternehmer meinten, die Kreditvergabe sei restriktiv. Dies bedeutet ein Minus von 0,8 Prozent gengenüber dem Vormonat März und ist damit der tiefste Stand, der seit Beginn der Studie erhoben worden ist.

Auch im verarbeitenden Gewerbe sinkt die Kredithürde

Laut Ifo-Institut sank auch im verarbeitenden Gewerbe die Kredithürde. Große Unternehmen klagten zu 17,2 Prozent, mittlere zu 16,5 Prozent und kleine Firmen zu 20,8 Prozent über eine zu restriktive Vergabe von Krediten. Auch im Baugewerbe fiel dieser Wert auf 26 Prozent und im Handel auf 18,6 Prozent. Damit, so Ifo-Leiter Hans Werner Sinn, seien die Weichen für eine günstige Finanzierung und somit auch für eine positive Entwicklung der deutschen Wirtschaft gestellt.

Hohe Zinsaufschläge für Staatspapiere und Banken in der Klemme

Während der vergangenen Auktionen von Staatsanleihen waren die Risikoaufschläge, die Spanien bezahlen musste, deutlich gestiegen. Der Markt ist beunruhigt, die Börsen beobachten jede spanische Anleiheauktion mit Argusaugen. Die nationalen Banken benötigen dringend frisches Kapital, um weiterhin Kredite an Unternehmen vergeben zu können.

Direktkredite des EMS

Bis jetzt lies Europas Finanzspitzte verlauten, Spanien werden keinesfalls unter den Rettungsschirm schlüpfen können. Vor allem Deutschlands Finanzminister Wolfgang Schäuble von der CDU wollte Spanien keinesfalls Bankenhilfe aus dem Euro-Rettungsfonds zugestehen. Doch nun prüfen Arbeitsgruppen der Euro-Länder offenbar doch die Vergabe einer Not-Tranche an Spanien. Derzeit werde über eine direkte Kreditvergabe des EMS an die spanischen Banken in Betracht gezogen. Bisher musste die Kreditvergabe über die Staaten laufen, die das Geld dann an die Banken weiterreichen konnten. Im Gegenzug waren die Nationalstaaten verpflichtet, Sparprogramme umzusetzen. Würden nun Kredite direkt vergeben werden, wäre dieses Prinzip ausgeschaltet.

Gemeinsame Regulierung

Wie EZB-Vizepräsident Constancio am Donnerstag betonte, müsse die EZB einen gemeinsame Regulierung und Überwachung des europäischen Bankensektors sicherstellen. Das Ungleichgewicht durch unkontrolliertes Verhalten in nationalen Bankenmärkten könne nicht mehr hingenommen werden. Aus der Wirtschafts- und Eurokrise könne vor allem eine Lehre gezogen werden: Eine europäische Bankenaufsicht sei unabdingbar.

Neue Kontrollbehörden

Inzwischen seien zwar einige internationale Kontrollbehörden entstanden, wie zum Beispiel die Europäische Aufsichtsbehörde der Banken („European Banking Authority) mit Hauptsitzt in London. Sie soll frühzeitig Risiken im Bankensektor erkennen und Krisen entgegensteuern können. Doch der Hauptteil der Aufsichtskompetenzen liege weiterhin bei den einzelnen Aufsichtsbehörden der Nationalstaaten, beispielsweise der deutschen BaFin und der Bundesbank.

Günstige Auto-, Wohn- und Ratenkredite

Die ING-DiBa bietet Rahmenkredite, Ratenkredite, Wohnkredite und spezielle Autokredite an. Alle Kreditprodukte der Bank zeichnen sich durch einen günstigen Zinssatz und transparente Bedingungen aus. Während Wohn- und Autokredit an einen bestimmten Verwendungszweck gebunden sind, ist dies beim Ratenkredit nicht der Fall – die Kreditsumme kann frei verwendet werden.

Der Traum vom Wohnen…mit dem ING-DiBa Wohnkredit

Wer sein Zuhause oder seinen Garten umgestalten, renovieren oder sanieren möchte, kann für die Finanzierung auf den ING-DiBa Wohnkredit zurückgreifen. Der effektive Jahreszins liegt bei 5,25 Prozent – zu den niedrigen Zinsen kommen keine zusätzlichen Spesen hinzu. Der Kreditbetrag kann zwischen 5000 und 50000 Euro frei gewählt werden, die Laufzeit liegt zwischen 24 und 84 Monaten. Kostenlose Sondertilgungen sind jederzeit möglich, Restschuldversicherung muss keine abgeschlossen werden.

Renditen steigen

Beim diesjährigen ersten Verkauf von zehnjährigen Papieren musste Spanien den Investoren eine Rendite von 5,4 Prozent bezahlen. Nun, beim zweiten Verkauf, stiegen die Zinsen auf 5,74 Prozent. Auch Anleihen mit zweijähriger Laufzeit wurden auf den Markt gebracht. Die Nachfrage konnte sich sehen lassen: Sie überstieg das Angebot um das 2,4-fache. Die 6 Prozent Marke wird als kritische Grenze angesehen – diese hat Spanien knapp verpasst. Bei der letzten Auktion waren die Zinsen zum ersten Mal in diesem Jahr über diese kritische Marke geklettert.

Die Hälfte der Kredite bereits aufgenommen

Mit der nun über die Bühne gegangenen Anleiheauktion hat Spanien die Hälfte seiner Kredite, die für dieses Jahr vorgesehen sind, bereits aufgenommen. Spanien hat mit einer anhaltenden Rezession und vor allem mit einer sehr hohen Arbeitslosigkeit zu kämpfen: Knapp 30 Prozent der Jugendlichen in Spanien sind arbeitslos.

Verschuldung sinkt, Beschäftigung steigt

Rund eine halbe Million Deutsche mehr werden am Ende des Jahres 2012 eine Beschäftigung gefunden haben. Im kommenden Jahr werden es noch einmal um 300.000 Beschäftigte mehr sein. Dem Staat werden neue Steuern in die Kassen gespült und so sinkt die Neuverschuldung voraussichtlich bis 2013 auf 0,2 Prozent des Bruttoinlandsprodukts.

Deutsche Konjunktur im Aufwind

Das Gutachten trägt den Titel: „Deutsche Konjunktur im Aufwind – Europäische Schuldenkrise schwelt weiter“. In dem Papier werden auch die Maßnahmen der EZB kritisiert, der es eigentlich nicht erlaubt ist, die Staatsfinanzen der Euro-Länder zu unterstützen. In den vergangenen Monaten kaufte die EZB jedoch 214 Milliarden an Staatsanleihen, um die Euro-Krise abzuwehren. Laut IWF Prognose wird die Wirtschaft in der gesamten Eurozone in diesem Jahr um 0,3 Prozent schrumpfen, 2013 wird mit einem Wachstum von 0,9 Prozent gerechnet.