Jeder Bürger der einen Kredit beantragen will, muss im Vorfeld seine Bonität und seine Kreditwürdigkeit nachweisen, wonach die Bank oder das Kreditinstitut darüber entscheidet, ob der Kredit genehmigt oder abgelehnt wird.
Ganz besonders Selbständige haben mitunter große Probleme bei der Kreditvergabe, da diese meistens nur über ein unregelmäßiges Einkommen bzw. in unterschiedlicher Höhe verfügen und des Weiteren keine Sicherheiten nachweisen können.
Die in den letzten Jahren immer größer werdende Ausfallquote aufgrund zahlungsunfähiger Kreditnehmer hat die Banken und Kreditinstitute dazu veranlasst, die Vorgaben und Richtlinien zur Vergabe von Krediten drastisch zu verschärfen.
Sollte es dennoch zu einer Kreditvergabe kommen, ist es oft so, dass nicht nur die Erbringung von ausführlichen Finanz – und Liquiditätsplänen gefordert wird und der Nachweis einer weitaus besseren Bonität, sondern im Vergleich zu einem Kreditnehmer im Angestelltenverhältnis, muss der Selbständige meist einen viel höheren Zinssatz zahlen. Ausschlaggebend ist für viele Kreditinstitute auch, in welchem Index nach Basel II, welches die Vorgaben zur Eigenkapitalsvorschrift bestimmt, eingestuft wird. Dort werden Dienstleister und Unternehmen nach strengen Vorgaben und Kriterien beurteilt, um zu prüfen wie hoch das Ausfallrisiko ist und ob der Kredit im vorgesehen Zeitraum vom Kreditnehmer abgelöst werden kann. Des Weiteren wird von der kreditvergebenden Bank meist vom Selbständigen den Abschluss einer Versicherung gefordert, die für den Fall der Zahlungsunfähigkeit einspringt.
Da der Hürdenlauf bei der Kreditvergabe an Selbständige bekannt ist, gibt es mittlerweile Banken und Kreditinstitute, die sich auf diese Problematik spezialisiert haben und auch im Vorfeld beratend zur Seite stehen.
Ein empfehlenswerter Anbieter für den Kredit für Selbständige ist der Kreditmarktplatz Smava , bei dem man direkt von Privatpersonen auch als Selbständiger einen Kredit erhalten kann.
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Ja, die lieben Selbstständigen und die Kreditvergabe. Im Zuge von Basel II werden übrigens nicht die Unternehmen nach irgendwelchen Regeln beurteilt, sondern die kreditgebende Bank hat in Abhängigkeit vom Ausfallrisiko des Schuldners eine mehr oder weniger hohe Menge an Eigenkapital zurückzulegen. Betrachtet man das Kundenportfolio einer Bank unter diesem Aspekt, so wird schnell klar, wieso ein höheres Ausfallrisiko zwangsläufig mit einem höheren Zins korrelieren muss. Interessant ist auch, wie etwa auf http://www.kredit-und-finanzen.de/kredite/kredit-fuer-selbstaendige.html zu sehen, dass die meisten Banken, die derartige Kredite anbieten, ihren Kundenkreis auf Freiberufler beschränken und so die große Zahl der Gewerbetreibenden außen vor lassen. Unter diesem Gesichtspunkt ist Smava wirklich uneingeschränkt zu empfehlen, wenn man als Selbstständiger einen Kredit sucht.