Sicher kann ein Kredit ohne Sicherheiten einem aus so mancher vorübergehenden finanziellen Notlage retten, doch die optimale wirtschaftliche Lösung ist das nicht. Ursache ist ganz einfach, dass dabei das von der Bank zu tragende Risiko höher ist und man das in der Regel mit einem Zinsaufschlag bezahlen muss. Wer also die Möglichkeit hat, Sicherheiten einbringen zu können, der sollte das im Interesse einer Kostensenkung auch tun.
Dabei muss man allerdings wissen, dass die Banken die verschiedenen Sicherheiten unterschiedlich bewerten. Einen besonders großen Bonus bei den Kreditzinsen bekommt man, wenn man Sparguthaben als Pfand vorweisen kann. Das liegt daran, dass sie sich von der Bank mit minimalem Aufwand zu Gunsten des Kredites verwerten lassen. Damit könnte man sogar ein Zinsniveau für die Finanzierung bekommen, das unter dem liegt, das man bei einer guten Geldanlage erzielen kann. Das trifft vor allem auf fondsgebundene Geldanlagen und Kapitalversicherungen zu.
Auch Aktien und Anleihen kann man als Sicherheiten für einen Kredit einsetzen. Anleihen des Bundes werden derzeit zu hundert Prozent berücksichtigt. Bei Aktien von Unternehmen, die im DAX gelistet sind, kann man im Moment damit rechnen, dass achtzig Prozent ihres aktuellen Wertes als Kreditsicherheit anerkannt werden. Alle anderen Aktien werden von den Banken sehr individuell bewertet, wobei es sogar einige Wertpapiere gibt, die auf Grund der Unsicherheit durch die Wirtschaftskrise überhaupt nicht angerechnet werden können.
Bei Sachwerten wie Sammlungen und Immobilien benötigt man ein Wertgutachten und muss wissen, dass dabei immer Abschläge gemacht werden, die den anrechenbaren Wert auf den Betrag reduzieren, den man bei einer Zwangsversteigerung sicher erzielen könnte.
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