In schweren Zeiten wie heutzutage wird ein Thema immer interessanter, das Kreditgeschäft trotz Schufa. Normalerweise ist es in dieser Zeit ganz einfach einen Kredit zu bekommen, denn die Banken verleihen gerne Ihr Geld um damit gutes Geld zu verdienen. Doch alle deutschen Banken werden vor der Kreditzusage eine Schufa – Auskunft einholen. Bei der Schufa werden Daten in Zusammenhang mit Kredit- oder Abzahlungsgeschäften gespeichert. Das ist nicht weiter schlimm, denn wer schon mal einen Kredit in Anspruch genommen hat und diesen zurück gezahlt hat, hat durch diese Eintragung eine gute Kreditwürdigkeit. Die Kreditwürdigkeit im Bankenzusammenhang wird auch Bonität genannt.
Kredit trotz Schufa online beantragen
Und eine gute Bonität macht das abschließen von Ratenkrediten oder Abzahlungsgeschäften leicht. Doch immer mehr Haushalte tappen in die so genannte Schuldenfalle, das bedeutet, es werden Kredite aufgenommen und Abzahlungsgeschäfte getätigt, obwohl eine Tilgung aus wirtschaftlichen Gründen gar nicht mehr möglich ist, diesen Zustand nennen Fachleute auch Überschuldung. Ist dieses einmal oder mehrfach geschehen, erhält die Schufa von dem Kreditgebenden Unternehmen eine Benachrichtigung, die dann dazu führt, dass es zu dem so genannten negativen Schufaeintrag kommt. In dieser Situation wird der Haushalt der diese Eintragung erhält, keinen Kredit mehr von einer inländischen Bank bekommen. Auch bei Handyverträgen handelt es sich in gewissermaßen um einen Kredit, auch dieser wird dann in der Regel nicht mehr möglich. Die Zahl der Haushalte die nicht mehr Zahlungsfähig sind, steigt ständig.
Aber es ist nicht immer so, wie eben beschrieben, das ein negativer Schufaeintrag erfolgt, man braucht auch nur mal mit einem Kredit- oder Abzahlungsgeschäft in Uneinigkeit geraten zu sein und erhält trotzdem einen negativen Schufaeintrag obwohl man seiner Zahlungsverpflichtungen nachgekommen ist. Man kann also auch quasi unverschuldet an einen negativen Schufaeintrag gelangen.
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Und trotzdem ist es möglich, auch mit negativem Schufaeintrag einen Kredit zu bekommen. Wie das geht? Ganz einfach, man beantragt einfach einen Kredit trotz Schufa bei einer ausländischen Bank. Diese Arbeiten nicht mit der Schufa zusammen und daher wirkt sich ein negativer Schufaeintrag auch nicht auf die Kreditentscheidung aus. Dabei muss aber drauf geachtet werden, dass die Bank das Kreditkonto in Euro führt.
Selbstverständlich gibt es auch für Kredite bei ausländischen Banken bestimmte Bedingungen die erfüllt werden müssen. Man muss selbstverständlich über einen festen Wohnsitz verfügen und Arbeitnehmer mit einem gesicherten Arbeitseinkommen sein. Der Kreditantragsteller darf sich nicht in der Probezeit befinden und sein Einkommen muss ausreichen um das Darlehen auch zurück führen zu können.
Für kleinere Kredite bis 7500 Euro wird von diesen Banken keine Sicherheit verlangt. Bei höheren Darlehen wie zum Beispiel einem Kraftfahrzeugkredit oder gar einem Immobilienkredit wird die Bank andere Sicherheiten fordern, als eine deutsche Bank. Während sich die Bank mit deutschem Sitz bei Immobilienkrediten eine Grundschuldeintragung sichert, sichert die ausländische Bank über eine Lebensversicherung gekoppelt mit einer Restschuldversicherung den Kredit ab.
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Bevor man jedoch einen Kreditantrag an eine ausländische Bank stellt, sollte man schon vorher mehrere alternative Angebote eingeholt haben. Hat man die Bank mit dem für sich günstigsten Angebot gefunden, stellt man den Kreditantrag bei der Bank, dafür hat man verschiedene Möglichkeiten. Es gibt die Möglichkeit diesen Kreditantrag Online zu stellen, dieser wird über eine verschlüsselte Übermittlung an die Bank übermittelt. Aber man kann den Kreditantrag auch als PDF Datei herunter laden und diesen dann per Post an die Bank senden.
Welcher Weg für wen der sicherere ist, hängt von jedem einzelnen selbst ab. Auch ausländische Banken benötigen natürlich Unterlagen, es wird eine Personalausweiskopie von Vorder- und Rückseite und die 3 letzten Gehaltsabrechnungen benötigt, die Gehaltsabrechnungen sind im Original der Bank zur Verfügung zu stellen. Der Zinssatz ist immer abhängig von der Höhe der Darlehenssumme und der Laufzeit des Kredites.
Kleinere Darlehen laufen zwischen 5-10 Jahren und größere Darlehen über eine Laufzeit von 20-30 Jahren, wie zum Beispiel die Immobilienfinanzierung. Nicht unerheblich wichtig und dies darf auch nicht außer acht gelassen werden, ist die Erstellung eines realisierbaren Finanzierungsplans. Denn niemanden nützt es, wenn die zurückzuführenden Raten so hoch sind, dass eine Rückzahlung gefährdet ist. Auch Sondertilgungen sollten in die Planung mit einbezogen werden, denn nicht jede Bank wünscht sich die Sondertilgung.
Bevor man jedoch überhaupt einen Kredit bei einer ausländischen Bank stellt, sollte man abklopfen, ob nicht eventuell der Arbeitgeber als Darlehensgeber für einen kleineren oder mittleren Kredit in Frage kommt. Folgende Banken und Kreditvermittler bieten Kredit trotz Schufa an: Alpina-Finanz, Delta-Kredit, Bonkredit, Creditolo und viele andere. Einige der hier aufgezählten Firmen sind keine Banken, bei einigen handelt es sich um Kreditvermittlungsunternehmen. Bei Kreditvermittlern ist es so, das man im Vorfeld nicht weiß bei welcher Bank der Kredit dann schließlich beantragt wird.
Wie Sie sehen können gibt es viele Möglichkeiten sich Geld zu leihen und die Frage ob man sich Geld für eine Anschaffung jetzt unbedingt leihen muss, liegt im ermessen des Kunden.
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