Eine der wichtigsten Voraussetzungen für die Vergabe von Krediten ist neben ausreichend hohem Einkommen auch eine positive Schufa-Auskunft. Die Schufa ist eine Institution, die von der kreditgebenden Wirtschaft ins Leben gerufen wurde, um zum einen die Unternehmen und Banken, zum anderen aber auch den Verbraucher zu schützen. Gespeichert werden neben den persönlichen Daten wie Name, Anschrift und Geburtsdatum auch Daten zu Kreditvergaben, eröffneten Girokonten und ausgegebenen Kreditkarten.
All diese Daten sind nicht negativ, zeigen sie doch, dass bestehende Verpflichtungen ordnungsgemäß erfüllt werden. Wurde jedoch ein Kredit von der Bank gekündigt oder wurde eine offene Handyrechnung nicht bezahlt, wird dies ebenfalls der Schufa gemeldet und dort gespeichert. Bei der Abfrage einer Schufa-Auskunft werden diese Daten dann offensichtlich. Banken lehnen daraufhin beantragte Kredite in der Regel sofort ab, Handyverträge können nicht mehr abgeschlossen werden.
Doch auch Menschen mit einer negativen Schufa-Auskunft haben Wünsche und Träume, die allein mit dem Ersparten nicht erfüllt werden können. Zudem müssen manchmal wichtige Rechnungen bezahlt werden, was ebenfalls ohne Darlehen und Kredite nicht möglich ist. Die Alternative zum klassischen Bankkredit ist hierbei ein Kredit trotz Schufa. Dieser wird jedoch nicht von deutschen Banken, sondern häufig von ausländischen Instituten, deren Sitz häufig in der Schweiz ist, vergeben. Umgangssprachlich werden Kredite ohne Schufa daher häufig auch als Schweizer Kredite bezeichnet.
Die Vergabe von Krediten trotz Schufa ist für die Banken natürlich auch mit einem Risiko verbunden. Um dieses zu reduzieren, müssen Kreditnehmer, ebenso wie beim Kredit bei einer deutschen Bank, Voraussetzungen erfüllen. Hierzu gehört, dass der Antragsteller nichtselbstständig beschäftigt ist und ein Einkommen oberhalb der in Deutschland geltenden Pfändungsfreigrenzen erzielt. Somit sind Kreditvergaben an Selbstständige, Freiberufler sowie an Arbeitslose ausgeschlossen, auch Bezieher von geringem Einkommen können diese Kredite nicht beantragen.
Um das Risiko weiter zu begrenzen, werden Kredite trotz Schufa nur in begrenztem Rahmen angeboten. Die Kreditsummen liegen je nach Anbieter zwischen 3.500 – 4.000 Euro, zudem muss ein solcher Kredit binnen 40 Monaten zurückgezahlt werden. Die Zinssätze für den Kredit trotz Schufa variieren von Anbieter zu Anbieter, sie liegen jedoch durchschnittlich über den vergleichbaren Ratenkrediten deutscher Banken.
Auf dem Markt für Kredite trotz Schufa sind verschiedene Anbieter aktiv. Dabei bieten die Banken ihre Kredite meist nicht direkt, sondern über einen Kreditvermittler an. Dieser nimmt den Kreditantrag des Kreditsuchenden entgegen und leitet ihn an den entsprechenden Anbieter weiter. In Deutschland agieren hierbei vor allem der Anbieter Bon-Kredit, der bereits eine mehr als 30jährige Erfahrung in dieser Branche vorweisen kann.
Die Darlehen können auf dieser Seite einfach berechnet werden, anschließend ist dann die Stellung des Darlehensantrages in wenigen Schritten möglich. Auf Wunsch stehen die Mitarbeiter auch telefonisch oder per Mail zur Verfügung, um offene Fragen klären zu können.
Bei der Wahl eines Anbieters sollten Kreditsuchende einige Dinge beachten, um nicht den in diesem Bereich aktiven schwarzen Schafen in die Hände zu fallen. Diese berechnen oftmals bereits für den Kreditantrag oder schon für ein Kreditangebot Gebühren, ohne das ein Darlehensvertrag zustande kommt.
Bei der Auswahl der Anbieter sollte daher beachtet werden, dass sowohl der Darlehensantrag als auch das Angebot kostenlos und unverbindlich sind. Erst dann, wenn ein Darlehensvertrag unterschrieben wird, kann auch die übliche Bearbeitungs- und Kreditvermittlungsgebühr berechnet werden.
Auch sollten Kreditsuchende beim Kreditantrag keine weiteren Produkte wie etwa Rente- oder Lebensversicherungen abschließen. Diese würden die ohnehin angespannte finanzielle Situation noch verschlechtern und sich so negativ auswirken. Hieran verdient einzig der „Berater“.
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