Kredite und Darlehen

Lange währt der eitle Sonnenschein bei den Zinsen für Baugeld nicht mehr. Zwar wurden sie erst kürzlich noch durch die Finanzkrise nach unten geschraubt. Doch mit der steigenden Inflation und der drohenden Leitzinserhöhung ist das Ende des Zinstiefs schon in Sicht. Um sich die aktuell günstigen Konditionen für einen Immobilienkredit heute noch zu sichern, obwohl das Kapital erst in ein oder zwei Jahren benötigt wird, raten Experten zu einem so genannten Forward-Darlehen.

Derzeit liegt der effektive Zinssatz bei einer Zinsbindung von zehn oder 15 Jahren mit unter fünf Prozent auf absolutem „Schnäppchen-Niveau“. Diese Konditionen lassen sich mit dem Forward-Darlehen für bis zu fünf Jahre verbindlich festlegen. Dafür, dass man sich im Voraus um einen günstigen Kredit bemüht, verlangen die Banken zwar einen geringen Aufschlag im Zehntelprozentbereich – abhängig davon, wie lange es dauert, bis das Geld abgerufen wird um die 0,2 Prozent – doch es lohnt sich. Denn man muss davon ausgehen, dass die Bedingungen schlechter werden. Bei einer anfänglichen Tilgung von einem Prozent und einer Darlehenssumme von rund 250.000 Euro zahlt man bei fünf Prozent per anno 289.000 Euro an die Bank. Erhöht sich der Zinssatz um einen Prozentpunkt, steigt die Summe auf 320.000 Euro.

Das Forward-Darlehen, das auch als Zukunftskredit bezeichnet wird, kann sich also bezahlt machen. Der Kunde ist allerdings an den Vertrag gebunden und muss den vereinbarten Zinssatz samt Aufschlag zahlen. Für den Fall, dass die Zinsen nicht steigen, sondern weiter fallen, kann man eine Kündigungsoption vereinbaren. Mit ihr kann der Forward-Kredit vorzeitig gekündigt werden. Für diese zusätzliche Sicherheit wird ein weiterer Aufschlag fällig.