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In der Vergangenheit hatte man es schwer, eine preiswerte Versicherung finden zu können, wenn man verschiedene Krankheiten, körperliche Auffälligkeiten und Laster hatte. Auch jetzt gibt es aktuell wieder Überlegungen, dass man bestimmten Risikogruppen gern einen satten Beitragsaufschlag aufs Auge drücken würde, wenn sich dies doch mit den gesetzlichen Regelungen zum Basistarif der Krankenversicherungen vereinbaren lassen würde.

Indessen gehen die privaten Versicherungen beim Wunsch, möglichst viele neue Kunden gewinnen zu können, einen ganz anderen Weg. Das Stichwort heißt Individualpolice. Die Idee dafür stammt aus England. Dort arbeitet man damit bereits seit fast zwei Jahrzehnten sehr erfolgreich. Annuities non Standard – auf gut Deutsch sind das nicht dem Standard entsprechende Versicherte.

Während woanders für Raucher, Übergewichtige und andere Gruppen mit erhöhtem Risiko Beitragszuschläge erhoben werden sollen, gibt es genau dafür bei der Individualpolice der Quantum Versicherung mit Sitz in Liechtenstein einen Bonus in Form einer höheren vertraglich zugesicherten Rente. Diesem Vorgehen liegt eine konkrete wirtschaftliche Analyse zugrunde. Im Allgemeinen geht man bei der Berechnung der garantierten Leistungen bei einer Rentenversicherung von einer durchschnittlichen Lebenserwartung von mehr als achtzig Jahren aus, die natürlich von diesen Risikogruppen in den meisten Fällen nicht erreicht wird.

Jeder einzelne Risikofaktor wurde genauestens daraufhin untersucht, in welchem Maße er die Lebenserwartung senkt. Einige ausländische Versicherungen beziehen dort inzwischen auch schwerwiegende Krankheiten mit ein. Besonders beliebt bei den Gesellschaften sind potentielle Neukunden, die bereits Herzinfarkte oder Schlaganfälle hatten, durch die sich die Lebenserwartung deutlich verringert. In Abhängigkeit vom Ausmaß dieser Verringerung bekommen sie vertraglich höhere Rentenbezüge im Versicherungsfall garantiert.

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