Ein Privatkredit, wird im Gegensatz zum Bankkredit, von einer Privatperson, das heißt nicht von einer Bank oder einem Kreditinstitut, gewährt. Diese Form von Krediten wird hauptsächlich für die Anschaffung von individuellen oder familiären Dingen, wie z.B. ein Auto, verwendet.
Häufig werden Privatkredite innerhalb des Bekanntenkreises oder der Verwandtschaft angeboten. Prinzipiell kann aber jede Privatperson einen Kredit genehmigen.Privatkredite sind jedoch etwas schwierig handzuhaben, da man über die Zahlungsfähigkeiten und den Zahlungswillen des Darlehnsnehmers selten hundertprozentig Bescheid weiß.
Jedoch gelten auch für den Privatkredit dieselben Bestimmungen wie für den Bankenkredit.
Risiken
Risiken gibt es aber für beide Seiten, für den Kreditnehmer und den Kreditgeber.
Privatkredite können ohne schriftlichen Vertrag vereinbart werden. Dadurch ist kein schriftliches Beweisstück vorhanden, angenommen es würde zu Problemen bei der Rückzahlung kommen. Aus diesem Grund ist es sehr wichtig, dass man auch für einen Privatkredit eine schriftliche Vereinbarung aufsetzt.
Besonders zu beachten ist, nicht jemanden einen Privatkredit zu gewähren, der bereits von einer Bank als nicht kreditwürdig bezeichnet wurde. Die Banken haben die Möglichkeit, sich nähere Informationen über den Darlehnsnehmer einzuholen und können somit auch das Risiko besser abwägen.
Enorm wichtig ist es, die Bedingungen, die im Zusammenhang mit dem Privatkredit eingegangen werden müssen, zu kontrollieren bzw. durch eine Person, die sich damit des Öfteren befasst, kontrollieren zu lassen.
Man kann nur hoffen, dass weder hinter dem Darlehnsnehmer noch hinter dem Darlehnsgeber ein Betrüger steckt.
Privatkredite online
Heutzutage gibt es schon genügend Banken die Onlinekredite für Privatpersonen anbieten. Zu diesen Banken zählen unter anderem die SGK Bank, Postbank, Creditplus, Citiebank, DKB, Hanseatic Bank und Bon Kredit.Diese Kreditform entspricht aber einem herkömmlichen Ratenkredit, der einfach über das Internet online offeriert wird. Der Antrag wird online ausgefüllt und abgeschickt. Dadurch kann er innerhalb kürzester Zeit behandelt werden und der Darlehnsnehmer erhält seine Kreditzusage um einiges schneller.
Auch der Online-Privatkredit muss inklusive der beschlossenen Zinsen am Ende der Laufzeit zurück gezahlt werden. Es kann eine Ablebensversicherung abgeschlossen werden, die den ausstehenden Kreditbetrag bei eintreffenden Tod des Darlehnsnehmers übernimmt.
Vorteile
Ein großer Vorteil ist, dass es dem Darlehnsnehmer vorher schon möglich ist, die diversen Online-Angebote zu vergleichen und den günstigsten und besten Anbieter herauszufiltern.Besonders Direktbanken können gute Angebote im Bereich Privatkredite machen, da sie keine Filialen besitzen und somit ihre Fixkosten gering halten können.
Ein weitere Vorteil ist, dass die Kredite an die Wünsche der Kreditnehmer individuell angepasst werden können. Außerdem stehen die Onlinekredite werden für Beträge von € 1.500,00 bis hin zu € 200.000,00 gewährt. Auch die Laufzeiten können variieren, zwischen 12 bis 120 Monaten.
Angebote
Die SGK Bank wirbt für einen Jahreszinssatz von 5,35%, der für die gesamte Laufzeit gleich bleibt. Auch hier werden verschiedene Laufzeiten, von 12 bis 120 Monaten, angeboten.
Die Credit Europe verrechnet keine zusätzlichen Gebühren für die Bearbeitung. Hier kann der Kredit bereits nach 9 Monaten abgelöst werden. Auch bietet die Credit Europe eine Kreditversicherung an.
Die Sparkasse Nürnberg bietet spezielle Konditionen ab 3,99% effektiver Jahreszins an. Ebenso wird eine prompte Kreditzusage garantiert, ebenso ein spezieller Versicherungsschutz, der nach Belieben beantragt werden kann.
Einige Banken, wie z.B. die Migros Bank in der Schweiz, ermöglichen nach Eingabe der benötigten Daten eine prompte Auswertung und Information darüber, ob der Kredit überhaupt finanzierbar ist.
Möchte man aber nur allgemein prüfen, ob ein Kredit möglich wäre, kann man dies durch Eingabe der wichtigsten Daten, jedoch ohne dass persönliche Informationen, wie Namen und Adresse, bekannt gegeben werden müssen, ermitteln.
Oft erscheinen Privatkredite besonders „preiswert“. Jedoch sind die anfallenden Nebenkosten zu beachten.
Der Kreditnehmen kann laut Gesetz innerhalb von 14 Tagen vom Online-Kredit zurücktreten.
Private lending
Einige Online-Anbieter, wie Smava, SOS Money und einige mehr, versuchen nun eine neue Möglichkeit auf den Markt zu bringen. In England und Amerika wird dieses Modell namens „Private lending“, oder auch bekannt unter „Peer-to-peer-Kredite“ bereits schon länger genutzt. Privatpersonen bieten online einen Privatkredit an. Bei der Firma Smava wird den Kreditgebern eine Sicherheit angeboten, im Falle, dass der Kreditnehmer nicht mehr zahlen kann. Andere Kreditgeber springen ein und unterstützen den anderen Kreditgeber.
Diese Geschäfte sind jedoch mit Vorsicht zu genießen. Manche Firmen bieten aber ihre Hilfe bei der Suche nach passenden Darlehnsnehmer und Darlehnsgeber nur gegen eine Vorauszahlung an.
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