Kredite und Darlehen

In den USA und Großbritannien ist es bereits seit über 20 Jahren möglich, dass Hausbesitzer ein Umkehrdarlehen in Anspruch nehmen, um im Alter mehr Geld zur Verfügung zu haben. Die Eigentümer verkaufen ihr Haus an die Bank, dürfen bis ans Lebensende dort wohnen bleiben und erhalten eine monatliche Rente. In Deutschland hat sich dieses Modell bisher nicht durchsetzen können, zumal es im Gegensatz zu den Vereinigten Staaten keine Absicherung der Langlebigkeitsrisiken durch den Staat gibt. Interesse an dieser speziellen Form des Darlehens ist durchaus vorhanden und nimmt aus Sicht der Experten aufgrund der sinkenden Renten auch zu. Laut einer Umfrage vom Zentrum für Europäische Wirtschaftsforschungaus dem Jahr 2006 geht ein Fünftel der Immobilienfinanzierer von einem starken Bedeutungszuwachs aus, weil immer mehr Menschen darauf angewiesen sind, ihre Immobilien im Alter zu verzehren.

Die Hannoversche Lebensversicherung hat daher jetzt einen Testballon gestartet und bietet Hausbesitzern eine Rentenhypothek an. Sie können ihre Immobilie damit ganz oder teilweise in bare Münzen umwandeln, um sich auch im Alter den einen oder anderen Wunsch zu erfüllen. Das Angebot sieht vor, dass der Besitz bis zur Hälfte des Verkehrswertes beliehen werden kann. Die Zinsen sind bei dieser Variante abhängig vom Alter des Kunden. Je älter der Darlehensnehmer ist, desto günstiger ist der Kredit. Das Geld wird auf einen Schlag ausgezahlt oder in bis zu fünf Teilbeträgen. „Unsere Kunden können sich entscheiden, ob sie tilgen wollen oder nicht“, so der Leiter Hypotheken bei der Hannoverschen Leben, Stephan Helck. Im letzten Fall müssen nur die Zinsen gezahlt werden.

Sollte der Kreditnehmer sterben, ehe die Rentenhypothek getilgt worden ist, gibt es zwei Möglichkeiten: Die Erben kommen für die Schulden auf oder die Immobilie wird durch das Unternehmen verwertet. Die Dresdner Bank hatte 2001 ein ähnliches Modell unter dem Namen „Heim und Rente“ angeboten. Da die Nachfrage nur gering war, stellte man das Produkt ein. Interessant werden könnte das Umkehrdarlehen zukünftig vor allem für Immobilienbesitzer, die nur eine niedrige Rente beziehen.