Die Schufa-Abfrage bei Kreditvergaben
Nahezu alle Banken nutzen heute die Abfrage der Schufa für ihre individuelle Kreditprüfung. Die Schufa, die Schutzvereinigung für allgemeine Kreditsicherung, speichert eine Reihe unterschiedlicher Daten, so zum Beispiel die Eröffnung von Girokonten, die Aufnahme von Ratenkrediten oder die Beantragung von Kreditkarten. Anhand dieser Daten können die Banken daher erkennen, ob und in welcher Höhe weitere Kredite bestehen und ob diese regelmäßig zurückgezahlt werden.
Zu den Anbietern für den Online Kredit ohne Schufa gehören:
Kredit Anbieter Zinssatz Mindestkreditsumme
Bon Kredit ab 4,90%* mehr Infos p.a. 1000 Euro >> Jetzt Bon Kredit ohne Schufa beantragen
Creditolo ab 5,90%* p.a. 1.000 Euro >> Creditolo Kredit ohne Schufa beantragen
Bon-Kredit Beispiel (EU-Verbraucherkredit Richtlinie)
* Sollzinssatz ab 4,83% (bonitätsabhängig) fest für die gesamte Laufzeit * Effektiver Jahreszins: 4,90% – 16,90% * Nettokreditbetrag: 1.000 – 100.000 Euro * Vertragslaufzeit: 12 – 120 Monate
Repräsentatives Beispiel: * Sollzinssatz 6,76% fest für die gesamte Laufzeit * Effektiver Jahreszins: 9,95% * Nettokreditbetrag: 10.000 Euro * Vertragslaufzeit: 72 Monate
Creditolo Details (EU-Verbraucherkredit Richtlinie)
- Nettodarlehensbetrag: 1.000 bis 100.000 Euro – Sollzinssatz: ab 4,80% p.a. (fest, bonitätsabhängig) – effektiver Jahreszins: ab 4,91% p.a. – Laufzeiten: 12 bis 120 Monate
- zzgl. Bearbeitungsentgelt der Bank
Repräsentatives Beispiel:
Bei einem Nettodarlehensbetrag von 5.000 EUR und einer Laufzeit von 72 Monaten erhalten zwei Drittel der Kunden von creditolo voraussichtlich einen effektiven Jahreszins von 9,97% oder günstiger (gebundener Sollzinssatz 8,82% p.a. zzgl. 100 EUR Bearbeitungsentgelt der Bank).
Sofern aus den Schufa-Daten ersichtlich wird, dass Kreditverpflichtungen nicht bedient werden oder dass gar ein Kredit gekündigt werden musste, können keine weiteren Kredite vergeben werden.
Um diesen Kunden aber dennoch die Möglichkeit zu geben, Wünsche per Kredit zu finanzieren, bieten einige Kreditvermittler in Zusammenarbeit mit Instituten aus der Schweiz den Online Kredit ohne Schufa. Er kann selbst dann vergeben werden, wenn die Schufa Negativmerkmale ausweist, denn eine Abfrage der Schufa-Daten erfolgt nicht.
Der Online Kredit ohne Schufa
Beim Online Kredit ohne Schufa handelt es sich um einen Ratenkredit, der allerdings nicht von deutschen, sondern von Schweizer Banken in Zusammenarbeit mit deutschen Kreditvermittlern vergeben wird. Häufig findet man den Online Kredit ohne Schufa daher auch als Schweizer Kredit.
Aufgrund der Risiken für die Schweizer Banken können beim Online Kredit ohne Schufa nur Kreditsummen von 3.500 – 4.000 Euro aufgenommen werden. Je nach Wunsch können natürlich auch geringere Kreditsummen genutzt werden, die Mindestkreditsumme beträgt je nach Anbieter zwischen 500 – 1.500 Euro. Zudem werden die Laufzeiten bei diesem Kredit begrenzt, so dass eine Rückzahlung längstens 40 Monate betragen kann. Durch die geringen Kreditsummen sind diese Laufzeiten jedoch ausreichend, um die monatliche Belastung gering zu halten. Die monatliche Kreditrate sowie die Zinssätze für den Online Kredit ohne Schufa sind innerhalb dieser Zeit fest vereinbart, so dass Kreditnehmer Planungssicherheit erhalten.
Wie andere Ratenkredite auch wird der Online Kredit ohne Schufa ohne Sicherheiten vergeben, zudem ist die Verwendung des Kredites völlig frei. Je nach Wunsch des Kreditnehmers kann die Kreditsumme somit zur Rückzahlung des Dispositionskredites, zur Finanzierung einer Urlaubsreise oder zur Bezahlung neuer Elektronikgeräte genutzt werden.
Die Konditionen für den Online Kredit ohne Schufa
Die Zinssätze, die für den Online Kredit ohne Schufa berechnet werden, sind je nach Anbieter individuell verschieden. Sie orientieren sich in erster Linie an der Bonität des Antragstellers und können zwischen 4,9-15% p.a. betragen. Zusätzlich berechnen viele Institute eine einmalige Bearbeitungsgebühr, die bei Vertragsabschluss zu bezahlen ist. Sie kann zwischen ein bis drei Prozent der Darlehenssumme betragen.
Die Voraussetzungen für den schufafreien Kredit
Um einen schufafreien Kredit aufnehmen zu können, kann zwar auf die Abfrage der Schufa verzichtet werden, trotz dessen fordern die Banken aber ein monatliches Einkommen, mit dem die Kreditrate dauerhaft bedient werden kann. Vielfach muss dieses Einkommen sogar oberhalb der in Deutschland geltenden Pfändungsfreigrenzen liegen, die sich nach der Anzahl der zu versorgenden Personen orientieren. Damit ist die Vergabe an Hausfrauen oder Arbeitslose grundsätzlich ausgeschlossen.
Um die Sicherheit bei der Vergabe eines Online Kredites ohne Schufa zu erhöhen, müssen Antragsteller auch eine mindestens sechsmonatige Beschäftigung beim aktuellen Arbeitgeber nachweisen, zudem muss die Probezeit nachweislich beendet sein.
Mitunter ist es sogar Selbstständigen und Freiberuflern möglich, den Online Kredit ohne Schufa zu nutzen. Allerdings muss die Selbstständigkeit in den meisten Fällen mindestens zwei Jahre andauern, zudem müssen die Geschäftseinnahmen ausreichend sein, die Kreditraten zu finanzieren.
Angebote bei seriösen Kreditvermittlern finden
Bei der Suche nach schufafreien Krediten im Internet finden Interessenten heute eine Reihe von Anbietern, die sich auf diese Kreditart spezialisiert haben. Allerdings sind nicht alle diese Anbieter als seriös einzustufen, denn oftmals wird der Online Kredit ohne Schufa auch von schwarzen Schafen der Branche angeboten, die lediglich hohe Gebühren verdienen wollen, Kredite hingegen werden kaum vergeben.
Seriöse Anbieter wie die oben genannten Vermittler Bon Kredit und Creditolo erkennt man daran, dass Kreditangebote kostenlos zur Verfügung gestellt werden und auch die Beantragung der Kredite ohne Kosten erfolgen kann. Erst dann, wenn tatsächlich ein Kredit zustande gekommen ist, werden die üblichen Bearbeitungsgebühren berechnet.