Ratenkredite (oder auch Konsumentenkredite genannt) werden in Deutschland in hohem Maße als attraktive Finanzierungsmöglichkeit wahrgenommen und auch genutzt. Aus diesem Grund zählen Ratenkredite in unseren Gefilden auch zu den wichtigsten Kreditformen für Privatpersonen überhaupt.

In den meisten Fällen werden Ratenkredite zur Finanzierung diverser Anschaffungen oder zur Ablösung bereits bestehender, jedoch meist mit deutlich ungünstigeren Konditionen ausgestatteter Kredite verwendet.

Im folgenden Abschnitt sollen einige Anbieter mitsamt ihren Angeboten kurz vorgestellt werden, die bei Kreditvergleichen und –tests regelmäßig die vordersten Positionen einnehmen.

Ratenkredit Vergleich – Tabelle über günstige Ratenkredit Anbieter im Online Kredit Vergleich

KreditanbieterEffektiver
Jahreszins
Laufzeit
in Monaten
Mindest-
kredit-
summe
Maximale
Kredit-
summe
Details zum Kredit AnbieterBesonderheiten beim AnbieterKreditantrag online
Creditplus Bank Sofortkreditab 2,9 %*12 bis 841.000
Euro
50.000 EuroBarclaycard KreditSofortzusage , keine BearbeitungskostenSofort beantragen
Creditplus Bank Sofortkreditab 2,99% bis 12,99%*12 bis 842.000
Euro
70.000
Euro
Credit Plus Sofortkreditgünstiger Online SofortkreditSofort beantragen
Targobank Kredit onlineab 3,45%*12 bis 721.500 Euro50.000 EuroTargobank SofortkreditFestpreis Kredit
Sofort beantragen
Smava Logoab 4,85%* bis k.A. der Bank*36 und 601.000
Euro
50.000
Euro
Smava PrivatkreditAuszahlung in 48 Stunden, Kredite von PrivatSofort beantragen
BestCredit der Santander Direkt Bankab 4,9 %* bis 9,90%*12 bis 841.000 Euro50.000 EuroNorisbank Ratenkreditindividuelle Ratenhöhe der KreditratenSofort beantragen
Easy Credit Logoab 5,99%* bis 12,99%*12 bis 841.000
Euro
75.000
Euro
Easy Credit Online Kredit *Best-Preis-Garantie
für den Kredit – Keine Bearbeitungsgebühr
Sofort beantragen
Details zu den Angeboten der einzelnen Banken aus unserem Kreditvergleich finden Sie, indem Sie einfach auf das Logo des gewünschten Anbieters klicken.* Die Angaben (repräsentatives Beispiel) und Mindestangaben laut EU-Verbraucherkreditrichtlinie finden Sie auf der entsprechenden Detailseite zum Kredit-Anbieter.„K.A. der Bank“ = „Keine Angaben der Bank“, d.h., dass von der Bank diese Informationen noch nicht zur Verfügung stehen. Diese werden wir bei Erhalt ergänzen.  Alle Angaben und Informationen zu den Kredit-Anbietern erfolgen  ohne Gewähr.

Stand des Kredit-Vergleiches: 18.11.2011

Kurzübersicht der effektiven Kreditzinsen der Ratenkredit – Anbieter

 

Barclaycard Kredit – ab 2,9 % effektiven Jahreszins*
- Creditplus Bank: ab 2,99 %* effektiven Jahreszins  bis 12,99%*
- Targobank: ab 3,99 % effektiven Jahreszins*
- smava: ab 4,25 % effektiven Jahreszins* bis k.A. der Bank*
- Norisbank: ab 4,90 % effektiven Jahreszins* bis 9,90%*
- easyCredit: ab 5,99 % effektiven Jahreszins* bis 12,99%*

Creditplus Bank:
Mit einer effektiven Jahresverzinsung ab 2,99 %* zählt der Ratenkredit der Creditplus Bank zu einem der günstigsten Kredite seiner Art in Deutschland. Je nach Bonität des Antragstellers kann der Ratenkredit ein Volumen von 500 Euro bis maximal 70.000 Euro annehmen. Die Laufzeit kann wahlweise auf einen Zeitraum zwischen 12 und 84 Monaten festgelegt werden. Als besonderen Service bietet die Bank ihren Kunden die Möglichkeit, zu jeder Zeit kostenlos Sondertilgungen leisten zu können. Darüber hinaus wurde der Service der Creditplus Bank von Seiten des TÜVs geprüft und für „gut“ befunden (Note 1,87).
>> Creditplus Bank Kredit – Jetzt kostenlos beantragen

Targobank:
Die Vorgängerin der Targobank (Citibank) gehört zu den bekanntesten Kreditmarken in Deutschland. Die Konditionen zählen auch hier mit einem effektiven Jahreszins ab 3,99 %* zu den günstigsten in Deutschland. Die Volumina können von 1.500 Euro bis 50.000 Euro und die Laufzeiten von 12 bis 84 Monaten reichen. Als besonderen Service bietet die Targobank mit ihrem Targobank Kredit ihren Kunden die Möglichkeit, die erste Rate wahlweise nach 30, 59 oder gar 89 Tagen zu leisten.
>> Targobank Online Kredit beantragen

Smava: (> Details zum Smava Privatkredit

Smava ist der erfolgreichste und renommierteste Vermittler von Privatkrediten im Internet, wo interessierte Kreditnehmer auf Anleger treffen, die Beträge verleihen, sofern die von Seiten des Kreditnehmers angebotenen Konditionen den Erwartungen des Anlegers entsprechen. Kreditnehmer mit guter Bonität können Kredite ab einem effektiven Jahreszins von etwa 4,25 %* erhalten.
>> Smava Direkt Kredit beantragen

Norisbank: (Details zum Norisbank Kredit

Die Norisbank unterscheidet sich in sofern von den anderen Banken und Sparkassen, als dass der genaue Bonitätsgrad des Antragstellers keinerlei Auswirkungen auf die Höhe des effektiven Jahreszinses hat. Von Seiten der Bank wird lediglich ein Mindestmaß an Bonität erwartet. Die möglichen Volumina reichen bei der Norisbank von 1.000 Euro bis 50.000 Euro, wobei sich die Höhe des Kredites direkt auf die mögliche Laufzeit auswirkt (bis 5.000 Euro sind 12 bis 36 Monate möglich, bis 15.000 Euro 12 bis 48 Monate und bis 50.000 Euro 12 bis 72 Monate).
>> Norisbank Online Kredit beantragen

easyCredit:

Der easyCredit wird exklusiv von den Volks- und Raiffeisenbanken vertrieben und zählt mit einer effektiven Jahresverzinsung ab 5,99 %* zu den eher teueren Vertretern seiner Art. Das Kreditvolumen kann zwischen 1.000 Euro und 75.000 Euro und die Laufzeit von 12 bis 84 Monaten betragen. Als besonderen Service richten die Volks- und Raiffeisenbanken ihren Kreditkunden die Möglichkeit ein, jederzeit Sondertilgungen leisten zu können.
>> Easy Credit online beantragen

* Die Angaben (repräsentatives Beispiel) und Mindestangaben laut EU-Verbraucherkreditrichtlinie finden Sie auf der entsprechenden Detailseite zum Kredit-Anbieter.

„K.A. der Bank“ = „Keine Angaben der Bank“, d.h., dass von der Bank diese Informationen noch nicht zur Verfügung stehen. Diese werden wir bei Erhalt ergänzen.  Alle Angaben und Informationen zu den Kredit-Anbietern erfolgen  ohne Gewähr.

Die jeweiligen Vorteile bei einem günstigen Ratenkredit liegen dabei klar auf der Hand:

Wird ein Ratenkredit zur Finanzierung einer Anschaffung aufgenommen, hilft dieser die Ansparphase, die ohne Finanzierung im Vorfeld der Anschaffung hätte durchgemacht werden müssen, nach hinten zu verschieben. Dabei macht die Ansparphase gleichzeitig eine Transformation zur Kreditrückführungsphase durch. Für die Möglichkeit des frühzeitigen Konsumierens haben Kreditnehmer im Gegenzug Zinsen zu zahlen. Und diese Zinsen bewegen sich als Reaktion auf den Ausbruch der Finanz- und Wirtschaftskrise auf einem historisch niedrigen Niveau.

Und damit rückt auch zunehmend die zweite Verwendungsmöglichkeit eines Ratenkredites in den Vordergrund, nämlich die bereits erwähnte Ablösung eines bereits bestehenden Kredites. Je nach Ausstattung und bestehender Höhe der Restschuld des alten Kredites, kann eine vorzeitige Ablösung bzw. Kredit Umschuldung zu einer Ersparnis von einem Betrag in signifikanter Höhe führen. Allerdings sollte der Kreditnehmer im Vorfeld eines solchen Vorhabens unbedingt zunächst überprüfen, ob eine vorzeitige Ablösung überhaupt möglich ist, und wenn ja, zu welchen Bedingungen.

Der Nutzen eines Ratenkredites ist nicht allein auf eine mögliche Verschiebung der Ansparphase beschränkt, sondern umfasst überdies die Möglichkeit finanzielle Flexibilität zu schaffen, wenn es bspw. darum geht, eine unerwartete, aber dennoch notwendige Investition tätigen zu müssen. Ein Beispiel hierfür wäre das Fahrzeug eines Berufspendlers, welches aufgrund eines Unfalls oder Ähnlichem schnellstmöglicht ersetzt werden muss, um den täglichen Weg zur Arbeit bewältigen zu können.

Um in den Genuss eines Ratenkredites kommen zu können, bedarf es von Seiten des Antragstellers zunächst der Erfüllung diverser Bedingungen und Voraussetzungen. Rein rechtlich muss der Antragsteller das 18. Lebensjahr bereits vollendet haben und über einen ständigen Wohnsitz in Deutschland und eine nationale Bankverbindung verfügen.

Aus Sicht der Bank muss der Antragsteller zudem über ein Mindestmaß an Kreditwürdigkeit verfügen, die im so genannten Scoring-Verfahren ermittelt und per Note bewertet wird. Der Grad der Bonität wirkt sich bei den meisten Banken und Sparkassen auch direkt auf die Höhe des effektiven Jahreszinses aus. Neben der Bonität des Antragstellers wird die Höhe des effektiven Jahreszinses üblicherweise zusätzlich durch die Kombination der Höhe und der Laufzeit des jeweiligen Kredites ermittelt.

In Deutschland werden Ratenkredite im Schnitt mit einem Volumen zwischen 1.000 Euro und 50.000 Euro (Abweichungen nach oben und unten ausgenommen) ausgestattet. Die Laufzeit bzw. der Zeitraum, über welchen die Rückführung des Kreditbetrages mitsamt den Sollzinsen stattfindet, wird meist auf 12 bis 84, in Ausnahmefällen sogar auf 120 Monate vereinbart.

Da die jeweilige Gewichtung der beschriebenen Parameter (Bonität des Antragstellers, sowie Höhe und Laufzeit des Kredits), je nach Bank oder Sparkasse höchst unterschiedlich ausfällt, sollten angehende Kreditnehmer im Vorfeld eines verbindlichen Abschlusses eines Kreditvertrages einen umfangreichen Kreditvergleich durchführen.

Die unterschiedliche Gewichtung der einzelnen Parameter führt nämlich zu einem teilweise erheblichen Unterschied bei der Ausgestaltung der Zinsstruktur. Darüber hinaus weisen die einzelnen Banken und Sparkassen erhebliche Unterschiede bei der sonstigen Gebührenstruktur auf. Um sich als angehender Kreditnehmer einen ersten Überblick über die verschiedenen Kreditanbieter und ihren jeweiligen Angeboten machen zu können, empfiehlt sich die Nutzung von Kreditklick und unserem Kreditrechner.

Unter alleiniger Berücksichtigung der Höhe des effektiven Jahreszinses, können Direktbanken in der Regel die mit Abstand besten Konditionen für Ratenkredite anbieten. Im Gegenzug muss der Kreditnehmer auf eine mögliche Filialpräsenz und damit auch auf einen persönlichen Bankberater verzichten.