Umschuldung

Ein Kreditvergleich zeigt immer die aktuell günstigsten Konditionen. Das Zinsniveau ändert sich jedoch ständig. Das heißt, innerhalb von wenigen Monaten kann der gleiche Kredit günstiger werden, weil die Zinsen gesunken sind. Oder der Markt zieht an und die Zinssätze steigen. Den richtigen Zeitpunkt abzuwarten, um einen Kredit abzuschließen, ist damit eher ein Glücksspiel und vielen gar nicht möglich, weil sie auf das Geld angewiesen sind. Ist man in der Situation, dass ein bestehendes Darlehen mit Blick auf die neuen Zinskonditionen erheblich teuer ist, lohnt sich unter Umständen eine Umstellung. Der alte Kredit wird dabei durch einen neuen abgelöst und man profitiert von den niedrigeren Kreditzinsen.

Kreditanbieter	effektiver Jahreszins	möglicher Kreditrahmen	mögliche Laufzeit	Hinweise und Details zur Kredit Umschuldung	Kreditantrag für die Kredit Umschuldung
	ab 3,59 %	500 bis 50.000 Euro	12 bis 84 Monate	sehr günstiger Zinssatz, sofortige Vorabzusage	Kredit beantragen
	ab 5,49 %	2.500 bis 50.000 Euro	12 bis 84 Monate	keine Bearbeitungsgebühr, fest Zinssatz, Vorabzusage nach Prüfung	Kredit beantragen
	ab 4,25 %	1000 bis 50.000 Euro	36 oder 60 Monate	günstiger Kredit von privat, Vorabzusage nach Prüfung	Kredit beantragen
	ab 4,30 %	1.000 bis 50.000 Euro	12 bis 84 Monate	sehr schnelle unverbindliche Zusage binnen 30 Sekunden	Kredit beantragen
	ab 4,90 %	500 bis 100.000 Euro	12 bis 120 Monate	Kredit ohne Schufa ist möglich, der Antrag wird innerhalb von 24 Stunden geprüft	Kredit beantragen
	ab 4,99 %	4.000 bis 50.000 Euro	12 bis 84 Monate	Vorabzusage erfolgt sofort, Kredit für Selbständige	Kredit beantragen
	ab 5,45 %	1.000 bis 50.000 Euro	12 bis 84 Monate	Kredit für Freiberufler, bonitätsunabhängige Zinsen, Vorabzusage sofort	Kredit beantragen

Testsieger
Die Creditplus Bank steht in punkto Umschuldung ganz oben auf dem Siegertreppchen, weil sie einerseits mit einem sehr niedrigen effektiven Zinssatz aufwartet und damit eine Kreditablösung besonders rentabel macht. Andererseits übernimmt die Creditplus Bank für ihre Kunden alle Formalitäten, die nötig sind, um laufende Finanzierungen in einem günstigen Kredit zu bündeln. Das spart viel Arbeit und unter dem Strich auch Geld. Das alles zählt zum Service der Bank, die vom TÜV mit der Note „gut“ bewertet wurde.

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Empfehlung
Als zuverlässigen Partner für eine günstige Kredit Umschuldung empfehlen wir Ihnen die Deutsche Kredit Bank (DKB). Der Titel „Deutschlands kundenorientiertester Dienstleister“ (Sonderpreis 2008 Direktbank) spiegelt sich in sämtlichen Leistungen der DKB wider. Dazu gehört auch, dass die Bank ihren Kunden bei einer Kreditablösung hilfreich zur Seite steht. Für die Umschuldung stehen eigene Formulare bereit, die nur noch zusammen mit dem Kreditantrag eingereicht werden müssen. Um alles Weitere kümmert sich dann die DKB.

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Eine Kredit Umschuldung macht in vielen Fällen Sinn, ist aber nicht zwangsläufig der günstigste Weg. Denn die Kündigung eines bestehenden Ratenkredites ist mit Kosten verbunden. Banken berechnen eine so genannte Vorfälligkeitsentschädigung, sollte der Kunde den laufenden Kredit vorzeitig kündigen und komplett tilgen. Die Kreditinstitute holen sich damit zumindest einen Teil der Zinsen wieder, die ihnen durch die Kündigung und damit die kürzere Laufzeit entgangen sind.

Wie hoch diese Gebühr letztlich ist, sollte auf jeden Fall im Gespräch mit dem Berater geklärt werden. Ohne diesen Betrag zu kennen, ist die Kreditumschuldung ein Wagnis mit unbekanntem Ausgang. Unter dem Strich lohnt es sich nur, einen Kredit abzulösen, wenn die Zinsersparnis durch den günstigeren Kredit höher ausfällt als die Kosten für die Umschuldung. Hier hilft nur, wie bei jedem Kredit, genau zu rechnen und zu vergleichen.

Das gilt umso mehr, wenn es darum geht, eine drohende Überschuldung zu vermeiden. Diese Situation tritt meistens dann ein, wenn man den Überblick über die Verbindlichkeiten verloren hat. Eine Umschuldung kann helfen, die Forderungen in einem einzelnen Kredit und damit in nur einer monatlichen Rate zu bündeln.

Damit kann man wesentlich besser planen und spart viel Geld, sofern der neue Kredit günstig abgeschlossen wird und die Kosten für die Umschuldung nicht zu hoch sind. Das kann sich bereits rentieren, wenn lediglich ein laufender Ratenkredit und der Dispositionskredit abgelöst werden sollen. Die Gesamtbelastung lässt durch den neuen Kredit erheblich senken.

Empfehlenswert ist eine Umschuldung immer dann, wenn der Dispositionskredit bereits längere Zeit in Anspruch genommen wird. Die Zinsen für den Dispo und den geduldeten Überziehungskredit liegen erheblich über denen eines normalen Kredites. Das Sparpotenzial ist enorm, zumal die Bank in diesem Fall keine zusätzlichen Gebühren in Rechnung stellt. Der Tipp von Verbraucherschützern ist in dieser Hinsicht eindeutig: Dispositionskredit ablösen und mit einem Ratenkredit umschulden. Denn je länger man sein Konto in den roten Zahlen belässt, desto schwerer wird es, wieder aus dem Minus zu kommen. Unser Kreditvergleich hilft dabei, den passenden Kredit für die Umschuldung zu finden.