Kreditumschuldung
Bei einer Kreditumschuldung wird ein bereits bestehender Kredit zur Verbesserung der Kreditkonditionen und einer Verringerung der Zinsen verändert. Oft bieten sich Kreditumschuldungen für Kreditnehmer an, die Kredite über eine längere Zeit bedienen und das Gefühl haben verhältnismäßig hohe Zinsen zu zahlen. Deswegen wird von den Kreditnehmern häufig gemeinsam mit der Kreditumschichtung ein Wechsel des Kreditgebers durchgeführt.
Tipp – Günstige Anbieter für den Umschuldungskredit im Kreditvergleich
| Kreditanbieter | effektiver Jahreszins | möglicher Kreditrahmen | Laufzeit | Hinweise und Details zum Umschuldungskredit | Kreditantrag für die Kredit Umschuldung |
 | ab 2,99 %* bis 12,99%* | 500 bis 50.000 Euro | 12 bis 84 Monate | sehr günstiger Zinssatz, sofortige Vorabzusage | Kredit beantragen |
 | ab 4,30 %* bis 9,99%* | 1.000 bis 50.000 Euro | 24 bis 84 Monate | sehr schnelle unverbindliche Zusage binnen 30 Sekunden | Kredit beantragen |
 | ab 4,50 %* bis 11,95%* | 2.500 bis 50.000 Euro | 12 bis 84 Monate | keine Bearbeitungsgebühr, Vorabzusage nach Prüfung | Kredit beantragen |
 | ab 4,85 %* | 1.000 bis 50.000 Euro | 36 oder 60 Monate | günstiger Kredit von privat, Vorabzusage nach Prüfung | Kredit beantragen |
 | ab 4,90 %* mehr Infos | 500 bis 100.000 Euro | 12 bis 120 Monate | Kredit ohne Schufa ist möglich, der Antrag wird innerhalb von 24 Stunden geprüft | Kredit beantragen |
 | ab 4,99 %* bis 6,39%* | 4.000 bis 50.000 Euro | 12 bis 84 Monate | Vorabzusage erfolgt sofort, Kredit für Selbständige | Kredit beantragen |
 | ab 5,95 %* bis 7,25%* | 1.000 bis 50.000 Euro | 12 bis 84 Monate | Kredit für Freiberufler, bonitätsunabhängige Zinsen, Vorabzusage sofort | Kredit beantragen |
* Die Angaben (repräsentatives Beispiel) und Mindestangaben laut EU-Verbraucherkreditrichtlinie finden Sie auf der entsprechenden Detailseite zum Kredit-Anbieter (erreichbar durch Klick auf Anbieter-Logo auf der linken Seite)
Um Ihnen ein paar Tipps für eine mögliche Kreditumschichtung zu geben, werden wir Ihnen im Folgenden einige typische Bereich für die Kreditumschichtung, sowie einige Anbieter im Vergleich vorstellen. Kreditumschuldungen werden in unterschiedlichen Bereichen eingesetzt, einige davon sind Immobilienfinanzierung, Ratenfinanzierung und Dispokredite.
Kreditumschuldung von Dispokrediten
Ein Dispositionskredit, auch Dispokredit oder Dispo, ist ein Kredit der bei der Überziehung des Girokontos durch eine Privatperson entsteht. Die Höhe des Kreditrahmens ist von der Einzelperson und deren Einnahmen und Einkommen abhängig. Ein Problem und häufiges Risiko von Dispokrediten ist, dass diese oft automatisch nach Abschluss eines Girokontos mit Dispokredit ohne erneutes Nachfragen oder Beantragen genutzt werden können.
Zwar bedeutet dies auch schnell an eine bestimmte Menge Bargeld zu gelangen, jedoch sind die Zinsen für einen Dispokredit verhältnismäßig hoch, deswegen lohnt es sich bei einem Dispokredit über eine Umschichtung mit einem Umschuldungskredit nachzudenken. Im Folgenden werden wir Ihnen ein paar Möglichkeiten zur Dispoumschichtung vorstellen. Diese Kredit-Anbieter bieten günstige Kleinkredite/Ratenkredite als Alternative zum Dispo.
Kurzübersicht zum Umschuldungskredit und Anbietern:
Creditplus Kredit 500-50.000 Euro, ab 2,99 % effektivem Zinssatz* bis 12,99 %* – Creditplus Sofortkredit beantragen
Nettodarlehensbeträge: 500,-bis 50.000,-Euro Effektive Jahreszinsen: 3,59% bis 12,99% Gebundener Sollzinssatz p.a.: 0,77% bis 11,14% Laufzeiten: 12 bis 84 Monate
zzgl. Bearbeitungsentgelt
Repräsentatives Beispiel:
Nettodarlehensbetrag 5.000,- EUR, effektiver Jahreszins von 8,19%, gebundener Sollzinssatz 6,45% p.a. zzgl. 3,50% Bearbeitungsentgelts.
Barclaycard Kredit
Barclaycard Kredit 1000€ bis 35000€ 12 bis 84 Monate ab 2,9% effektiv Zins bis 17,9% >> Barclaycard Kredit beantragen
* Detail Angaben zum Barclaycard Kredit – EU Verbraucherkredit Richtlinie
- Nettodarlehensbetrag: € 9.000 oder € 10.000 Laufzeit: 36 Monate Sollzinssatz (gebunden): 5,69%
Effektiver Jahreszins: 6,90% Sonstige Kosten: Keine
Beispiel 1: “Kredit ab 3,9 % eff. Jahreszins” / “Kredit ohne Bearbeitungsgebühr”
- Beispielhafter Nettodarlehensbetrag: 5000 Euro – Sollzinssatz: 7,63 % (gebunden) – Effektiver Jahreszins: 7,9 % – Bearbeitungsgebühr: 0 Euro
Credit Europe Privatkredit
Credit Europe Kredit 2500 – 50.000 Euro 12-84 Monate ab 4,95 % effektiv Zins bis 11,95%> Credit Europe Kredit beantragen
Details (EU-Verbraucherkredit Richtlinie): > Credit Europe Privatkredit (bonitätsabhängig)
- Laufzeiten: 12-84 Monate
- Beträge: 2.500-50.000 EUR
- Zinsspanne nom. (eff.): 4,84% bis 11,34% (4,95% bis 11,95%)
- 2/3 Zinssatz nom. (eff.): 7,67% (7,95%)
- Die Zinsen gelten für alle Beträge und alle Laufzeiten
- Keine Bearbeitungsgebühren
repräsentatives Beispiel:
- Nettokreditbetrag: 10.000 EUR
- Laufzeit: 48 Monate
- Bearbeitungsgebühr: 0,- Euro
- 2/3 Zinssatz nom. (eff.): 7,67% (7,95%) für die gesamte Vertragslaufzeit
- Monatliche Ratenhöhe: 201,21 EUR
Natürlich gibt es noch weitere Kredite die zur Kreditumschichtung eines Dispokredites genutzt werden können. Für weitere Informationen sollte man die Hausbank, als auch Onlinebanken für weitere Informationen kontaktieren. Da der Dispokredit selbst in seinen Konditionen und der Zinshöhe verändert werden soll, ist es ratsam sich alle Details eines neuen Vertrages genau erklären zu lassen, um nicht doch eine böse Überraschung zu erleben.
Kreditumschuldung bei Ratenfinanzierung
Ratenfinanzierungen kommen bei der Finanzierung von Kraftfahrzeugen und Versandhauskäufen zum Tragen. Dabei gibt der Verkäufer, in diesem Fall zum Beispiel ein Autohändler oder Versandhaus, dem Käufer die Möglichkeit das Produkt durch eine Art Kredit zu erwerben. Anders als bei gewöhnlichen Krediten ist der Kreditgeber jedoch nicht eine Bank oder ein Kreditinstitut, sondern der Verkäufer. Obwohl Ratenzahlungen im besten Fall schon an das Einkommen des Kreditnehmers angepasst sind, kann auch hier eine Kreditumschuldung sinnvoll sein, wenn sich die Ratenfinanzierung im Nachhinein als teurer herausstellt.
Außerdem kann ein Kredit zu jetzigen Konditionen für den Kreditnehmer günstiger sein, wenn sich die allgemeinen Kreditkonditionen seit Beginn der Ratenfinanzierung positiv verändert haben.
Je nach Anbieter der Ratenzahlung kann es sein, dass der Kreditnehmer erst nach einer bestimmten Zeit, oft zwischen 6 und 9 Monaten, die Ratenfinanzierung kündigen und den Kredit umschichten kann.
Kreditunternehmen zur Ratenfinanzierung – Umschuldung
SWK Bank Kredit 1000€ bis 50000€ Variable Laufzeit Fester Zins für die gesamte Laufzeit Auf Anfrage >> SWK Bank Kredit beantragen
Kreditumschuldung bei Immobilien
Besonders bei Immobilien sind im Vergleich zu den vorhergehenden Ratenzahlungen und Dispokrediten als Langzeitfinanzierung angelegt. So handelt es sich bei dieser Finanzierung nicht um wenige Monate, sondern um mehrere Jahre oder Jahrzehnte. Deswegen kann es sich durchaus anbieten regelmäßig Kreditumschichtungen und andere Finanzierungsmöglichkeiten während der Laufzeit des Vertrages zu prüfen.
Bei der Umschuldung eines Hypothekendarlehens, wie die Kreditumschuldung von Immobilienkrediten auch genannte wird, muss auf die Einhaltung von Kündigungsfristen geachtet werden. Außerdem ist zu bedenken, dass bei einem Wechsel der Bank durch die Kreditumschuldung auch die eingetragene Grundschuld an eine andere Bank übertragen wird.
Umschuldung bei der Baufinanzierung
Debeka BAUwelt variabel Zinssatz variabel (Details siehe Debeka Homepage) Der Kredithöhe entsprechend >> Debeka Baufinanzierung beantragen
Wer aktuell über eine Umschuldung seines Hypothekendarlehns nachdenkt, sollte sich auch mit staatlichen Fördermöglichkeiten auseinandersetzten. Besonders bei energiefreundlichen Bauwerken oder bei Renovierungs- und Aufbauarbeiten zum Zweck größerer Energieersparnis können günstige Kredite und Finanzierungshilfen vom Bund beantragt werden.
Da die Gelder zur Unterstützung erneuerbarer Energien derzeit auf Grund der Folgen der Weltwirtschaftskrise zurückgeschraubt werden, sollten Interessierte sich schnell mit dieser Thematik beschäftigen. Ein Ansprechpartner für die staatlich-unterstützte Finanzierung und günstige Kredite ist die kfW- Bank. Bei einer staatlichen Finanzierung ist zu bedenken, dass diese oft im Detail von Besonderheiten im Bau oder den Umbauarbeiten in und an einer Immobilie abhängen. Auch sollten diese Kriterien schon früh mit einkalkuliert werden, um bei der Beantragung der Unterstützungsmittel nicht an Details zu scheitern.
Auch wird in manchen Regionen und Bundesländern der Bau und Umbau von Eigentumswohnungen und Häuser unterstützt. Hier sollte man sich informieren, was es lokal für staatliche und regional Förderungsmöglichkeiten gibt. Da es aber auch hier bestimmte Kriterien gibt, die erfüllt sein müssen, um die Förderungsmittel zu erhalten, sollte man sich auch hier genau informieren. Zum Teil ist es sinnvoll sich über die Firmen, die den Umbau oder Bau der Immobilie vornehmen über mögliche Finanzierungsmöglichkeiten zu prüfen. Auch bei der Beantragung der Finanzierung kann man durch diese oft Unterstützung erfahren, und sich wichtige Tipps für die Beantragung beschaffen.